Чем грозит временная администрация в банке

«Слишком быстро развивался»

Чем грозит временная администрация в банке

Все началось со спам-рассылки. Вечером 9 августа клиенты «Генбанка» получили сообщения о начале процедуры банкротства.

— Побежала к банкомату, там уже была очередь, — рассказала «Новой газете» одна из клиенток банка. — Человек пять стояло. Снимали все до последнего. Я тоже сняла все лежавшие на счете деньги, 16 000 рублей.

В самом «Генбанке» на рассылку писем о банкротстве отреагировали быстро, заявив, что это неправда.

На следующий день, 10 августа, Центробанк сообщил о введении в крымской кредитной организации временной администрации, что часто предшествует отзыву лицензии.

К банкоматам «Генбанка» снова выстроились очереди. Правда, небольшие. В отделении на проспекте Октябрьской революции в Севастополе корреспондент «Новой» застал в очереди трех человек, в отделении на Большой морской, в самом центре города, — всего двух. Аналогичная информация о небольших очередях приходит и из других городов полуострова.

— Мы продолжаем выполнять все операции от платежей до переводов. По-прежнему обслуживаем кредиты и вклады. Сейчас введена временная администрация, но лицензия не отозвана: работаем в штатном режиме, — сообщил «Новой газете» один из управляющих офисом «Генбанка».

— Сообщения о банкротстве мы не подтверждаем. По факту спам-рассылки ведется проверка.

У банка меняются собственники: 50% акций, которые в равных долях принадлежат правительствам Севастополя и Крыма, останутся за ними, но остальные акции, которые сейчас принадлежат физическим лицам, будут перераспределены.

По словам управляющего, часть акций «Генбанка» будет продана «Собинбанку», входящему в банковскую группу «Россия» (как и «Генбанк», находится под международными санкциями. — Ред.). При этом управляющий отказался отвечать на вопрос о том, продолжит ли «Генбанк» функционировать как самостоятельная кредитная организация, либо перейдет под вывески «Собинбанка» или «России».

Интересный факт: ранее советник председателя совета директоров «Генбанка» Евгений Двоскин (его называют реальным владельцем банка) заявлял о готовности продать свой пакет акций — 7,2% — «за символическую сумму».

В правительстве Крыма заверяют, что никаких неприятностей ни для крымчан, ни для финансовой системы полуострова ждать не стоит. Официальные СМИ распространили заявление заместителя главы республики Виталия Нахлупина: «Ситуация заключается в проблеме быстрого роста банка. «Генбанк» в 2014 году выполнил глобальные задачи по поддержанию банковской системы в Крыму.

Банк достаточно динамично развивался и существовала проблема с конца 2016 — начала 2017 года — банк не мог выдавать определенные суммы кредитов. А мы вошли уже в ФЦП, мы уже получили полностью все документы для того, чтобы получить истинное банковское кредитование, и, соответственно, эта проблема роста наблюдалась в банке.

То есть банку нужен глобальный инвестор для того, чтобы продолжать осуществлять операции банковского кредитования в больших масштабах Никаких проблем ни в «Генбанке», ни с инвестором не существует, все банковские операции проходят в штатном режиме, есть непрерывность банковских операций. Наличных средств в банкоматах более чем достаточно.

Все платежи будут осуществлены вовремя, никоим образом ни индивидуальные предприниматели, ни физические лица, ни юридические лица напряженности не почувствуют».

В схожей манере выступил и глава республики Сергей Аксенов, написавший в фейсбуке, что «Генбанк» в полном объеме продолжит свою деятельность».

В правительстве Севастополя такого единодушия нет. Один из высокопоставленных чиновников сообщил «Новой газете», что «не понимает, что происходит с банком». В пресс-службе городского правительства также сообщили, что у них «пока нет позиции для СМИ».

Несмотря на заверения чиновников Крыма, в «Генбанке» в четверг наблюдались проблемы с проведением платежей.

Так, севастопольская автошкола «Формула» опубликовала в своих соцсетях сообщение: «Внимание! Просьба не осуществлять оплату за обучение через отделения «Генбанка». Банк закрывается, платежи не доходят».

Невозможность осуществить очередной платеж по кредитам подтвердили «Новой» четверо клиентов. При этом они отметили, что в банке объяснили ситуацию техническими проблемами и пообещали не начислять пени и штрафы.

За разрешением ситуации вокруг «Генбанка» на полуострове следят даже далекие от экономической повестки люди.

Число своих клиентов банк не раскрывает, но известно, что это второй по величине банк Крыма после РНКБ. На вкладах — 18,8 млрд рублей.

Участвует в Федеральной целевой программе развития Крыма и Севастополя, в том числе — в ее социальной части, помощи с покупкой жилья для молодых семей.

В самом банке клиентов просят не беспокоиться и заверяют: те, кто держит в банке менее 1 400 000 рублей, — могут спать спокойно, их вклады застрахованы государством. На вопросы о более крупных вкладчиках отвечать отказываются.

Крым

Источник: https://www.novayagazeta.ru/articles/2017/08/10/73442-slishkom-bystro-razvivalsya

Ловкачество временной администрации в «Югре» приводит к большим проблемам у заёмщиков?

Чем грозит временная администрация в банке

Как стало известно нашей редакции, в преддверии первого заседания по банкротству «Югры» временная администрация банка может объявить об увеличении так называемой «дыры» в его капитале до 180 млрд. рублей. Вся она, скорее всего, была создана искусственно, и доказательств этому накопилось изрядно.

Сюжет: Банки и финансовый кризис

Рассмотрение иска ЦБ о признании банка несостоятельным состоится 28 октября. До указанной даты временная администрация определённо может успеть инициировать очередной громкий скандал. Не будет преувеличением сказать, что все они, так или иначе, касаются создания и расширения пресловутой «дыры».

Например, этот. По недавним сообщениям из нескольких регионов России, заёмщики «Югры» столкнулись с тем, что не смогли своевременно обслуживать взятые в банке кредиты. Такие случаи были отмечены в Москве, Красноярске, Тюмени, Самаре, Ростове, Санкт-Петербурге.

Вскоре выяснилось, в чём дело. Путаница, похоже, произошла из-за действий временной администрации, которая изменила порядок расчётов.

В результате добросовестные заёщики пытались проводить платежи по реквизитам, якобы оказавшимся недействительными.

Если точнее, то в разосланных клиентам «Югры» уведомлениях по видимому оказался корреспондентский счёт не соответствующего регионального представительства, а головного офиса, из-за чего банки-агенты и не могли отправлять деньги по адресу.

«Странно, что, имея на руках подписанное руководителем временной администрации официальное уведомление с одними реквизитами, я должен направлять деньги по другим реквизитам», — так клиенты «Югры» комментировали происходящее.

Но стоило ли удивляться? Нынешняя руководительница временной администрации Галина Алексенцева в середине сентября вдруг стала утверждать, что большинство выданных банком кредитов фактически является «невозвратными».

Это заявление пришлось как раз на то самое время, когда заёмщики безуспешно пытались решить проблему выплат. Выходит, чиновники сами инициировали эту «невозвратность»?

О том же говорит и следующее обстоятельство: временная администрация разослала заёмщикам корректные реквизиты, похоже, лишь спустя две недели после того, как клиенты выявили «ошибку».

И время было безвозвратно упущено: доселе аккуратные должники банка вдруг оказались недобросовестными, попали во всевозможные «чёрные списки» и безнадёжно испортили свою репутацию. Более того, теперь, по имеющейся информации, им грозит выплачивать кредиты досрочно.

В некоторых случаях это может грозить должникам банкротством. Что это, как не откровенная подстава со стороны временщиков?

Впрочем, им не привыкать. С первого дня водворения в «Югре» – временная администрация АСВ появилась в банке 10 июля, теперь её сменили люди ЦБ – пожалуй, ни дня не обходится без разоблачения. Вот некоторые из них.

Очень быстро не подтвердились многочисленные «подозрения» регулятора в отношении банка. Оказалось, и ликвидностью «Югра» обладает, и депозиты оформлены по всем правилам. «Кто-то… стремится разорить банк», — такую версию появления временщиков тогда выдвинули в финансовой организации.

И – угадали.

Руководивший командой АСВ в «Югре» Дмитрий Онегин попался на неприглядной истории: он чуть ли не силой заставлял главного бухгалтера банка вносить изменения в реестр бухгалтерского учета.

Скорее всего, вследствие в том числе этого собственный более чем 33-миллиардный капитал «Югры» быстро превратился в отрицательный. И у регулятора появились основания для отзыва у структуры лицензии.

Но вот чего временной администрации не удалось, так это доказать «технический» характер выданных банком кредитов. Похоже, что в ходе выездных проверок чиновники убедились, что клиенты банка действительно существуют и способны расплачиваться по счетам.

Последнее, очевидно, и навело дельцов на мысль о новой каверзе. Уж если кредиты обслуживаются успешно, то надо сделать так, чтобы жизнь заёмщикам мёдом не показалась. Вот и пошли сообщения со всей страны о невозможности совершения платежей.

А ведь, по свидетельствам финансистов, до появления в «Югре» временной администрации всё заёмщики банка исправно исполняли свои обязательства.

В том числе и стратегическое предприятие «Уралвагонзавод», в январе заключивший с «Югрой» пятилетний кредитный договор на 4 млрд. рублей.

Высокое качество портфеля займов, можно сказать, подтвердили и упомянутые проверки, проведённые чиновниками. Однако ЦБ, видимо, показательно игнорирует установленные факты.

Что интересно, ранее в Банке России утверждали, что введение временной администрации в «Югру» – это «мера, направленная на защиту интересов кредиторов и вкладчиков». Теперь понятно, что данная формулировка, мягко говоря, может быть неточной от начала и до конца.

Кстати, вкладчики банка уже призывают к ответственности тех, кто причастен к его краху. Причём действуют они организованно: создали инициативную группу, пикетируют здание ЦБ, пытаются добиться справедливости в судах. Теперь, видимо, следует ждать, когда объединятся и обманутые заёмщики «Югры». Этого ли добивается Банк России?

Источник: https://versia.ru/lovkachestvo-vremennoj-administracii-v-yugre-privodit-k-bolshim-problemam-u-zayomshhikov

Банк

Чем грозит временная администрация в банке
Правообладатель иллюстрации Anton Podgaiko/TASS Image caption ЦБ увидел в «Югре» признаки махинаций с вкладами и вывода активов

В России разворачивается конфликт между Банком России и генпрокуратурой вокруг банка «Югра».

Генпрокуратура накануне опротестовала решение центробанка ввести временную администрацию в «Югре»и потребовала приостановить выплату компенсаций вкладчикам и работу временной администрации.

Однако центробанк и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не послушались.

СМИ сообщают, что генпрокуратура вызвала для объяснений представителей АСВ и главу временной администрации «Югры» Дмитрия Онегина. Официально эта информация не подтверждена.

Банк ВТБ 24 сообщил, что за первый же день выплатил вкладчикам «Югры» 10 млрд рублей.

Проблемы «Югры» впервые в России привели к открытому противостоянию ЦБ и прокуратуры. По словам главы Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, прокуратура пытается оспорить введение временной администрации в банке в первый раз на его памяти.

Как ЦБ и АСВ не послушали прокуратуру

Скандал вокруг «Югры», который входит в тридцатку крупнейших банков России, начался 10 июля этого года: тогда ЦБ ввел в банке временную администрацию на полгода. Регулятор объяснил свое решение тем, что обнаружил в «Югре» признаки вывода активов, махинаций с вкладами и недостоверной отчетности.

В среду, 19 июля, генпрокуратура опротестовала решение ЦБ, заявив, что приказы банка были изданы безосновательно. Прокуратура потребовала приостановить работу временной администрации и процесс выплат вкладчикам.

Вечером в среду глава ВТБ 24 Михаил Задорнов сообщил «Ведомостям», что банки-агенты были вынуждены отменить начало выплат вкладчикам — ВТБ 24 как раз оказался в числе пяти банков, которые должны были выплачивать средства.

Правообладатель иллюстрации Sergei Bobylev/TASS Image caption До конца не было ясно, будут ли банки выплачивать компенсацию вкладчикам «Югры»

По данным газеты «Коммерсант», АСВ разослало письмо банкам-агентам о том, что выплату компенсаций нужно срочно приостановить. Это произошло всего за несколько часов до начала выплат на Дальнем Востоке.

Однако позднее на сайте АСВ появилось сообщение о том, что ВТБ 24, Сбербанк, «Россельхозбанк», «ФК Открытие» и «Уралсиб» в четверг все же начнут выплаты. АСВ 20 июля отчиталось о старте этого процесса. Подобные сообщения появились и на сайтах банков-агентов.

Задорнов в четверг объяснил журналистам, что консультации АСВ и ЦБ длились до полуночи. В итоге они решили выплатить деньги вкладчикам. Сам Задорнов это решение также поддержал.

Первым выплаты компенсаций вкладчикам «Югры» начались на Дальнем Востоке. Здесь их осуществляет ВТБ 24, у офиса которого с утра, по данным Интерфакса, были небольшие очереди.

ЦБ не выполнил и другое требование генпрокуратуры: по данным ТАСС, временная администрация в четверг продолжила работу в «Югре».

В итоге, по данным СМИ, генпрокуратура заинтересовалась самим АСВ. Газета «Коммерсант» и агентство РИА Новости сообщили, что надзорное ведомство направило в АСВ телефонограмму на имя главы агентства Юрия Исаева и главы временной администрации «Югры» Дмитрия Онегина. В ней Онегина и представителей АСВ якобы попросили явиться в ведомство.

По данным «Коммерсанта» и агентства ТАСС, в среду вечером Генпрокуратора также направила Исаеву и Онегину предостережение, в котором пригрозила привлечь их к ответственности, если выплаты вкладчикам будут произведены. В документе прокуратура называет эти выплаты «неправомерными действиями».

Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков сообщил, что Кремль не полномочен вмешиваться в ситуацию вокруг банка «Югра». По данным ТАСС, Исаев будет лично обсуждать конфликт с руководством генпрокуратуры, но официально это пока не подтверждено.

Что произошло с «Югрой«?

«Югра» — один из крупнейших российских банков. По объему активов банк, согласно данным портала banki.ru, стал 30-м в стране, а по размеру кредитов — 16-м.

Общий объем вкладов в «Югре», по словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, составляет 180 млрд рублей. Из них застраховано 170 млрд рублей, пояснил чиновник. Выплаты вкладчикам «Югры» для АСВ станут рекордными.

25 апреля в «Югре» произошел сбой, который в банке объяснили проблемами с электроснабжением. В течение двух дней вкладчики не могли снять деньги.

Некоторые аналитики, а также источники «Ведомостей», близкие к владельцам банка, высказывали предположения, что сбой на самом деле мог быть связан с нехваткой ликвидности. После этого и началась внеплановая проверка ЦБ, пишут «Ведомости».

До этого бизнес банка быстро рос, так как «Югра» предлагала вкладчикам более высокие проценты, чем конкуренты. Однако в апреле ЦБ ввел на ограничение на привлечение банком вкладов физических лиц.

Поздышев утверждает, что банк обходил эти ограничения, предлагая вкладчикам одну акцию банка, благодаря чему они становились его акционерами. Таким образом, по его словам, банку удалось привлечь 1,88 млрд рублей.

По словам Поздышева, больше половины кредитного портфеля «Югры» приходится на кредиты акционерам банка. 13 июля, через три дня после решения о введении в «Югре» временной администрации, глава Банка России Эльвира Набиуллина назвала кредитование аффилированных лиц одной из главных проблем российской банковской системы.

«Советую тем, у кого бизнес-модель построена на кредитовании бизнеса собственников, менять модель», — заявила она.

После того как временная администрация оценит состояние банка, ЦБ должен принять решение о том, что делать с «Югрой» дальше — отзывать лицензию или начинать процесс санации. При этом некоторые эксперты упрекают ЦБ в том, что при принятии этого решения регулятор якобы часто руководствуются интересами лоббистов, из-за чего переплачивает за спасение банков.

«Югрой» владеют структуры Алексея Хотина и его отца Юрия. По данным Forbes, помимо «Югры» Хотины владеют различной недвижимостью в Москве.

Источник: https://www.bbc.com/russian/features-40671377

«Пересвет» ослаб

Чем грозит временная администрация в банке

Банк «Пересвет», в который 21 октября ЦБ ввел временную администрацию и для которого теперь не исключена процедура банкротства, — был столпом финансовой системы Московской патриархии.

Созданный в начале 90-х по инициативе тогдашнего митрополита Кирилла, он находился под прямым контролем патриархии, но имел и неплохое госприкрытие в лице второго акционера — Торгово-промышленной палаты РФ.

Теперь система гарантий не сработала… В банке зависла примерно треть всех средств РПЦ, хотя специалисты говорят, что часть денег иерархи успели вывести. Что это — начало бегства церковных капиталов из России или решительный удар властей по церковному карману?

Создавая заново, практически «с нуля», Московс­кую патриархию осенью 1943 года, Сталин давал наставления своему «обер-прокурору» Г.Г. Карпову — полковнику НКВД—НКГБ, назначенному первым председателем Совета по делам Русской православной церкви.

Одним из наставлений было классическое: «Не заглядывай в карман к попу». В обмен на обслуживание интересов власти «воссозданной» официальной церкви разрешалось не особо отчитываться о своем финансовом положении.

Даже церковные хористы или сторожа помнят, как зарплата еще в советские времена выдавалась им в конвертах и существенно отличалась от зарплат врачей и учителей…

Подобный характер церковной экономики и чрезмерное доверие большинства россиян к РПЦ были основными конкурентными преимуществами банка «Пересвет», выбравшегося к моменту приостановки своей деятельности на солидное 41-е место в рейтинге российских банков (причем всего 3 месяца назад он был еще на 47-м). Не случайно собравшиеся утром 21 октября у главного офиса банка на Краснопресненской набережной Москвы вкладчики убеждали друг друга, что «во всём виновата Набиуллина», «это наезд на церковь», но патриарх защитит и не даст вот так просто растоптать созданный его собственными руками «святой» банк.

Для начала — немного истории и статистики. Банк основан в 1992 г.

в результате договоренности тогдашнего председателя Отдела внешних церковных сношений Московского патриархата митрополита Кирилла с руководством московского «Экспоцентра», контроль над которым перешел к Торгово-промышленной палате РФ.

Центральный офис банка так и остался в «Экспоцентре», а второй открыли на улице Сергия Радонежского — в память о небесном покровителе банка — монахе Пересвете, которого преподобный Сергий благословил на участие в Куликовской битве.

Среди учредителей банка помимо ОВЦС были Калужская и Костромская епархии, пользовавшиеся тогда особым доверием Кирилла, а в совет директоров «Пересвета» последовательно входили сам митрополит Кирилл, а также нынешние митрополиты Климент и Марк. Идея состояла в том, чтобы у РПЦ МП был абсолютно свой банк, но с известной долей госгарантий.

«Пересвет» обслуживал ряд коммерческих схем 90-х, на который нынешний патриарх РПЦ МП нажил свой капитал и о которых неоднократно писала «Новая» (см. «Новую газету» от 22 января 2016 г. — «Божий промысел РПЦ», и от 14 февраля 2012 г.

— «За что рабу Божьему Кириллу благодарить «раба на галерах»).

Мы, в частности, сообщали, что есть основания предполагать сознательные действия патриархии по ослаблению двух других российских банков с церковным участием ради усиления «Пересвета» и сосредоточения в нем всех церковных капиталов.

Так, несколько лет назад по приказу патриарха «Единая служба заказчика Московской патриархии» с многомиллиардным оборотом перевела свои счета из банка «Софрино» в «Пересвет». В июле 2014-го ЦБ отозвал лицензию у «Софрино», а в начале этого года прекратил свою деятельность Эргобанк, где также хранились немалые средства 61 учреждения РПЦ.

Помимо обслуживания знаменитой «табачной аферы» (когда в 1995—1996 гг. в РФ под видом «гуманитарной помощи церкви» ввозились миллиарды сигарет, не облагавшихся акцизными сборами) «Пересвет» был в те времена причастен и к проекту «Святой источник» по добыче и бутилированию воды Костромской епархией.

С избранием Кирилла патриархом дела «Пересвета» резко пошли в гору. Его капитализация за последние 16 лет возросла в сотни раз, а клиентами стали крупнейшие российские компании и государственные структуры («Транснефть», РОСНАНО, аэропорт «Пулково», Федеральная пассажирская компания и т.д.).

Теперь у них проблемы, потому что система страхования вкладов в РФ распространяется только на физических лиц. «Пересвет», хоть и символически, но активно и демонстративно участвовал в поддержке партии «Единая Россия»: с 2005 по 2007 гг.

он ежегодно перечислял ей по 10 млн рублей (тогда больше нельзя было по закону), потом этот почин продолжила обслуживающая банк аудиторская фирма «Альфа-аудит».

За 24 года деятельности «Пересвета» РПЦ МП то уменьшала, то увеличивала свою долю в его капитале. К 21 октября эта доля лишь на десятые доли процента не достигала блокирующего пакета.

Церковные акции распределены между собственно Финансово-хозяйственным управлением РПЦ МП (36,5%), чей руководитель митрополит Марк (Головков) уже более недели остается недоступным для комментариев, и ООО «Содействие» (13,2%).

Еще 24,4% банка принадлежат АО «Экспоцентр» (а его контролирует Торгово-промышленная палата РФ), 12,8% — главе правления банка Александру Швецу, и 1,7% — ООО «Внуково-Инвест», которым владеет Павел Панасенко, он же — вице-президент «Пересвета».

Собственно, нынешняя катастрофа в целом благополучного банка с хорошей репутацией (международное рейтинговое агентство Standard & Poors Global Ratings давало ему твердую «В+», с ним был согласен и Fitch) началась с загадочного исчезновения главы правления банка Александра Швеца 13 октября. Этому предшествовало осторожное заявление международного агентства Fitch от 5 октября о том, что банк вдруг начал выдавать «высокорискованные» кредиты — то есть раздавать деньги сомнительным организациям, не имеющим реальных активов. Причем, по утверждению того же агент­ства, у части этих организаций якобы были признаки аффилированности с представителями менеджмента банка. Это выглядело очень странно на фоне осторожной и взвешенной кредитной политики, которую, по утверждению экспертов, банк вел, по крайней мере, последние 15 лет.

Судя по всему можно предположить, что начался внезапный и быстрый вывод капиталов из банка, что может говорить о сознательной подготовке его менеджмента к «эвакуации», которая действительно последовала через несколько дней. На эти предположения банк ответил не опровержением, а публикацией позитивной отчетности о своих успехах за последние месяцы, а об исчезнувшем главе правления обтекаемо сообщил, что он «лечится».

Где и от чего лечится господин Швец, пока выяснить не удалось… 18 октября банк ограничил выдачу наличных кредиторам суммой 100 тысяч рублей. Это уже выглядело как акт о капитуляции.

Стоимость облигаций банка сразу упала на 28%, а 21 октября — еще на 28%.

То есть банк потерял более половины своей рыночной капитализации, и соблазн начать процедуру банкротства вместо санации, к которой призывают ЦБ крупнейшие кредиторы «Пересвета», — у временной администрации очень велик.

Основная интрига на сегодня формулируется так: было ли случившееся с «Пересветом» сознательной акцией руководства РПЦ по выводу остатков церковных капиталов, или внезапные недобро­совестные действия застали патриарха и его окружение врасплох так же, как и простых вкладчиков банка? Интуиция и здравый смысл склоняют к первому варианту ответа, хотя, конечно, в условиях экономической паники всякое может быть…

Радость, переходящую за грань злорадства, выражает по поводу катастрофы «Пересвета» протоиерей Всеволод Чаплин, многолетний ближайший сотрудник патриарха Кирилла, а теперь его записной оппонент. «Бог поругаем не бывает, — вещает Чаплин в своем блоге.

— Участие духовенства в ростовщичестве запрещено святыми канонами… Об этом ваш покорный слуга и несколько других православных людей за последние годы много раз напомнили — и кулуарно, и публично.

Ответом было либо молчание, либо противодействие — не в последнюю очередь ради того, чтобы сохранить «Пересвет» и церковное участие в нем. Но вмешивается Сам Господь. Он разоряет — и окончательно разорит! — мерзость «церковного» ростовщичества. И уже прячутся от журналистов «споуксмены».

И уже выводятся из проблемного места церковные деньги — как мне говорят конфиденты, недели полторы как… Нужно гласно расследовать, кто отдавал указания — даже устные, — о столь масштабном участии церковных структур в ростовщических схемах».

Итак, бегство церковных капиталов из России началось? Если это так, то патриотическая риторика патриарха, продолжающего возрождать «русский мир» и поднимать Россию с колен, — звучит все менее убедительно.

Источник: https://www.novayagazeta.ru/articles/2016/10/23/70276-peresvet-oslab

Второго шанса не будет: банки с временной администрацией ожидает ликвидация

Чем грозит временная администрация в банке

На прошлой неделе НБУ объявил неплатежеспособным банк «Украинский финансовый мир», принадлежащий Павлу Климцу, депутату-«регионалу» 5-6 созыва Верховной Рады и владельцу финансово-промышленной группы «Олимп» (водочный бренд «Олимп»).

Данное финучреждение стало уже 15-м с введенной временной администрацией с начала года. До этого неплатежеспособными были признаны «Еврогазбанк», «Финростбанк», «Старокиевский банк», «АвтоКразБанк», «Захидинкомбанк», «Пивденкомбанк», «Промэкономбанк», «Интербанк», «Форум», «Меркурий», «Брокбизнесбанк», «Реал Банк», «Даниэль» и банк «Золотые Ворота».

Все они так или иначе были связаны с бизнесом представителей прежней власти, и за исключением банка «Форум», не были для рынка системными и не выполняли рыночных функций.

Все самое важное в Telegram

Согласно процедуре, после введения временной администрации Фонд гарантирования вкладов физлиц ищет потенциальных инвесторов, которые могут оживить банки. Однако, как показывает практика, данные поиски ничем не заканчиваются, а НБУ инициирует процесс ликвидации.

Ни на один из проблемных банков пока не удалось найти подходящего инвестора. Причин для этого несколько. Во-первых, это негативный инвестиционный климат в стране, который и до войны был низким.

«Инвестиционный климат даже не нулевой, а отрицательный», — сетует глава набсовета банка «Национальный Кредит» Андрей Онистрат. Все сейчас выходят в кэш и ждут лучших времен, поясняет он. Во-вторых, уровень проблемных кредитов в таких банках 50% и выше.

С этим что-то нужно делать, однако эффективно работать с проблемными активами в Украине умеют лишь несколько банковских групп.

Как правило, если и существуют потенциально заинтересованные игроки на банковском рынке, то они хотят лишь выкупить часть портфеля неплатежеспособного финучреждения. «Это называется покупка клиентов, активов, вкладчиков, а в остальном в спасении утопающих сейчас никто не заинтересован», — считает Андрей Онистрат.

Есть случаи, когда НБУ отказывается от продажи банка в прежние руки. Так было с банком «Форум». В Нацбанке не были уверены, что «Смарт-Холдинг» сможет со второй попытки оживить банк, и отказали Новинскому. Во многих случаях прежние собственники или некоторые заинтересованные вкладчики оспаривают решение о ликвидации банка, хотя НБУ это не останавливает.

Причина этого в том, что данные финучреждения больше занимались схемами, нежели привычным рыночным бизнесом.

«Не имея хорошего валютного баланса и возможности вкладывать в технологии, невозможно предоставить качественный сервис или предложить какие-то новые услуги. Соответственно, невозможно зарабатывать традиционным способом, — рассказывает председатель правления банка ПУМБ Сергей Черненко.

— В таких обстоятельствах возникает вопрос о нетрадиционных способах заработка. Это все перегружает нашу банковскую систему». Сейчас это приводит в первую очередь к тому, что уходят мелкие банки, которые не делали ни тренда, ни погоды, но создавали определенные риски, резюмирует банкир.

Кроме того, ряд подобных банков были созданы как «прачечные» для их собственника. Борьба с конвертационными центрами — один из приоритетов налоговых органов, а отсутствие старой «крыши» оголяет в первую очередь схемный бизнес прежней власти.

«Многие мелкие банки выполняли роль конверт-центров и не занимались классической банковской деятельностью. Так как сейчас «основной вид бизнеса» для многих из них стал недоступен, такого рода финучреждения лишились привычного для них огромного заработка и сейчас не могут выполнять свои обязательства», — поясняет Павел Ружицкий, глава Ассоциации факторинговых компаний Украины «УкрФактор».

Это все приводит к печальному исходу не только для финучреждения, но и для его руководства. Так, к примеру, двое топ-менеджеров подконтрольного «регионалу» Добкину банку «Золотые Ворота» объявлены в розыск.

Также в розыске находятся еще более 10 банкиров проблемных фининститутов, среди которых и некогда признанный лучшим банкиром Украины Борис Тимонькин.

Но если в ситуации с последним известно, на каком лазурном берегу он скрывается, то Улановский и Комарков из «Золотых Ворот» исчезли после встречи с владельцем банка, а далеко не факт, что их найдут на морях.

По оценкам Андрея Онистрата, до 10% участников банковского рынка занимались конвертационными операциями. Остальные мелкие банки либо собирали деньги и обслуживали свою финансово-промышленную группу, либо являлись суррогатами более крупных банков. И в том и в другом случае рабочих портфелей у них не было.

Совершенно понятно, почему Нацбанк не заинтересован в спасении подобных учреждений. Спасать попросту нечего. Это, конечно, создает дополнительную нагрузку на Фонд гарантирования вкладов физлиц, однако даже суммарные выплаты по мелким банкам не превышают расходов фонда на компенсацию вкладов по Брокбизнесбанку и банку «Форум».

Так, выплаты из фонда за полгода 2014-го уже получили почти 50 тыс. человек, а их общий объем составил 3,2 млрд гривень. При этом активы Фонда с начала года увеличились более чем на 700 млн грн — до 8,07 млрд грн. Это стало возможным благодаря поддержке НБУ и правительства.

В июле Кабмин принял постановление, позволяющее предоставлять безвозмездную финансовую помощь Фонду гарантирования вкладов физлиц при неплатежеспособности или при выведении с рынка банков с долей обязательств перед вкладчиками и кредиторами более 2% в банковской системе.

А до этого, в июне, НБУ принял решение о предоставлении Фонду гарантирования вкладов физических лиц кредита на сумму 4,2 млрд грн.

Большинство этих мер принято с прицелом на будущее — по оценкам экспертов, до конца года с рынка могут вывести еще более 20 банков, а исходя из инициативы Кабмина, среди них могут оказаться и крупные финучреждения. По крайней мере, к такому варианту развития событий в НБУ готовятся.

«До конца августа мы попрощаемся еще с 4-5 финучреждениями, а к концу года рынок покинут 15-20 банков», — уверяет Павел Ружицкий.

Ранее озвучивалось, что у главы Нацбанка есть список более чем из 40 банков, в которые может быть введена временная администрация, однако Валерия Гонтарева опровергла факт существования подобных документов. Но такой список однозначно был у бывшего руководителя Нацбанка — Степана Кубива, о чем он публично заявлял в прессе.

«В нашей стране количество банков на душу населения превышает нормальный уровень. С точки зрения концентрации банковских активов основу банковской системы формируют 20-30 банков.

Все остальные — это или фиктивные банки, или банки, которые использовались в финансовых схемах», — констатирует Сергей Черненко. Банковский бизнес — это тот бизнес, в котором масштаб имеет значение.

При количестве клиентов — частных лиц от одного до трех миллионов появляется возможность применять более сложные инструменты и в управлении, и в своих продуктах, поясняет банкир.

В то же время не все готовы смириться с потерей своего пускай не сильно хорошего детища, но на которое были потрачены время и деньги.

Так, желая остаться при делах, многие собственники пытаются убедить НБУ не признавать банк неплатежеспособным, а ввести в него куратора. Это позволяет акционерам юридически сохранять контроль над финансово-кредитным учреждением.

Однако в таком случае руководство банка не может принимать никаких решений без позволения куратора.

«Введение временной администрации — это не прихоть, а возможность остановить вывод капитала из банка. Если это возможно сделать с помощью куратора, то почему бы и нет. Почему бы не дать возможность менеджменту спасти финучреждение самостоятельно?» — говорит зампред одного из крупных банков.

По такому пути пошли и в Терра Банке (связан с «регионалом» Максимом Луцким), в который еще две недели назад собирались ввести временную администрацию. Однако в результате того, что принимать дела было не у кого (все руководство банка или уволилось, или ушло в отпуск/на больничный), временная администрация не зашла в банк, а вместо нее был прислан куратор из НБУ.

«Временный куратор дает владельцу и менеджменту банка не больше месяца, чтобы улучшить положение. Если это сделать не удастся, вводится администрация», — рассказывает один из крупных банкиров.

«Кураторы получают банки с серьезными проблемами и серьезными покровителями. Это такой себе вид договорняка между НБУ и владельцем банка, однако, не припомню ни одного случая, когда после такого все же удавалось избежать временной администрации», — констатирует Андрей Онистрат.

А это при нынешней ситуации в стране и отсутствии инвесторов практически 99%-ная вероятность дальнейшей ликвидации финучреждения.

Источник: https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/vtorogo-shansa-ne-budet-banki-s-vremennoj-administraciej-ozhidae-244808/

В «югру» пришли

Чем грозит временная администрация в банке

Банк России продолжает зачищать финансовый сектор от недобросовестных участников рынка. В понедельник регулятор возложил на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) функции временной администрации в банке «Югра» на шесть месяцев. Об этом сообщается на сайте ЦБ.

«На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления банка «Югра» приостановлены. Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка», — заявили в ЦБ.

Также регулятор добавил, что он вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра» сроком на три месяца.

«Выполнял все нормативы»

Банк «Югра» был основан в 1990 году, мажоритарным акционером является Алексей Хотин, ему принадлежит 52,5% капитала кредитного учреждения. Банк на 1 мая 2017 года занимал 27-е место в списке российских банков по размеру активов — 323,9 млрд рублей.

Центробанк отозвал лицензии у небанковских кредитных организаций — «Фидбэк» и «Расчетный финансовый дом». Одной из причин ЦБ называет… →

Президент «Югры» Алексей Нефедов назвал ситуацию вокруг банка «непонятной». Об этом сообщает RNS.

«Ситуация пока непонятная, потому что банк выполнял все нормативы Центрального банка, полностью обладал ликвидностью. Поэтому пока для нас это тоже такая новость, как, наверное, и для всего рынка», — сказал Нефедов.

Он также добавил, что менеджмент банка не был предупрежден регулятором о готовящемся решении.

Меры, которые приняты в отношении банка, являются следствием тех действий, которые предпринимались последние два месяца регулятором, отмечает Дмитрий Тарасов, главный эксперт Frank Research Group. Центробанк давал предписания о том, что капитал надо пополнить.

«Но для того, чтобы судить о том, может ли уйти «Югра» с рынка, нужно иметь весь объем информации, к которым имел доступ сам Банк России. Когда такая мера вводится, она, возможно, поможет остаться банку на плаву. Похоже, что тут та ситуация, когда ЦБ вмешался не в самый последний момент и у банка есть шанс выплыть», — полагает эксперт.

С 10 июля отозваны лицензии еще у двух небольших московских банков «Премьер Кредит» и Сталь-банк. Об этом также сообщает пресс-служба регулятора.

«Деятельность ПАО «Банк Премьер Кредит» характеризуется низким качеством активов.

Значительная часть кредитного портфеля представлена ссудной задолженностью заемщиков, в отношении которых установлены признаки отсутствия реальной деятельности.

Кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем Банк России неоднократно предъявлял требования о досоздании резервов на возможные потери», — говорится в сообщении.

Отмечается, что Банк России неоднократно применял в отношении ПАО «Банк Премьер Кредит» меры надзорного реагирования, включая ограничения на привлечение вкладов населения. Однако руководители и собственники банка не приняли действенных мер по нормализации его деятельности.

Уточняется, что по величине активов кредитная организация на 01.06.2017 занимала 369-е место в банковской системе России.

А проблемы у Сталь-банка возникли в связи с использованием «крайне рискованной бизнес-модели и, как следствие, низким качеством значительной части активов». При этом банк неадекватно оценивал кредитный портфель, считает регулятор.

Как рассказал «Газете.Ru» глава финкомитета Госдумы Анатолий Аксаков, спасать банки по-новому ЦБ может начать уже в ближайшее время. Санация без… →

Отмечается, что решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ. Согласно данным отчетности, по величине активов Сталь-банк на 01.06.2017 занимал 527-е место в банковской системе России.

На прошлой неделе ЦБ сообщил об отзыве лицензии на проведение банковских операций у московского банка «Легион» в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке РФ (Банке России)», говорилось в тексте официального сообщения.

Банк «Легион» является участником системы страхования вкладов, а также занимал 146-е место в банковской системе России на 1 мая.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2017/07/10/10779980.shtml

Адвокат Аванесов
Добавить комментарий