Как написать заявление в банк об отсрочки кредита

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке или через суд?

Как написать заявление в банк об отсрочки кредита
Читайте по теме: Как реструктуризировать долги проблемному заемщику?

Если заемщик не вносит платеж в очередную плату, возникает просрочка. За каждый день просрочки набегает штраф.

В случае, когда платежи не поступают несколько месяцев подряд, банк может обратиться в суд или передать долг коллекторам. Это не самый позитивный для клиента вариант.

Спасти ситуацию может отсрочка по кредиту – она предоставляется банком надежным заемщикам, которые попали в независящие от них сложные финансовые условия.

Иногда отсрочка платежа по кредиту в банке бывает зафиксирована в договоре. В таком случае заемщик имеет официальное право ею воспользоваться. Если же такого пункта в договоре нет, придется сделать запрос в банк – написать заявление и предоставить документы, которые могут послужить вескими основаниями для оправдания задержки выплат.

Право и порядок изменения условий кредитования закреплены в законодательстве, в частности, в Гражданском Кодексе и ФЗ № 353. Там, среди прочего, называется и отсрочка платежа как одна из мер выхода из сложной финансовой ситуации для заемщика.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Если во время погашения кредита заемщик понял, что не может внести очередной платеж, он вправе обратиться в банк, написать заявление и приложить к нему документы/документы, свидетельствующие о том, что он по объективным причинам временно не может выполнять свои кредитные обязательства в полном объеме.

В какой форме может быть предоставлена отсрочка, которую еще называют кредитными каникулами:

  • Дата ежемесячного платежа переносится, для чего вносятся изменения в график погашения задолженности. К примеру, раньше человек работал в такой организации, где зарплату платили в начале месяца. И ему было удобно платить за кредит в этот же период. Но потом он уволился, нашел новое место работы и на нем стал получать зарплату в конце месяца. Прежний график выплат стал не очень комфортен. И заемщик вправе обратиться в банк с просьбой сдвинуть дату ежемесячного платежа. Если же человек потерял работу, но уверен в том, что сможет найти ее за пару недель, то смещение даты внесения выплат на пару недель также станет для него выходом из данной ситуации без риска заработать пени за просрочку.
  • Изменение графика внесения платежей с одного раза в месяц на один раз в квартал.
  • Кредитные каникулы в отношении основной части долга. Некоторое время заемщик выплачивает только проценты за пользование займом, не погашая основной долг. К примеру, такое возможно, если заемщик вышел в декретный отпуск – и взял отсрочку по погашению основного тела долга даже на год (при согласии банка).
  • Полные кредитные каникулы. Возможны только для заемщиков-физических лиц, которые зарекомендовали себя как надежные клиенты (уже имеют полностью погашенный кредит, ранее никогда не допускали просрочек, не делали рефинансирование или реструктуризацию). Полная отсрочка по выплатам, в течение которой не нужно платить ничего вообще, предоставляется максимум на три месяца. Соответственно, сроки действия кредитного договора продляются на такой же срок.

Выплачивать отсрочку все же придется – когда закончится срок предоставленных кредитных каникул. То есть, сэкономить на кредите таким образом не удастся. Но обычно люди обращаются не той причине, что хотят что-то сэкономить. Им просто становится нечем платить.

Как взять отсрочку по кредиту? Только через банк. Решение принимает специальная комиссия на основании предоставленного заявления и документов. Если от банка поступает отказ, то клиент может с этими же документами и письменным отказом кредитного учреждения обратиться в суд.

Кстати, если займ застрахован, точнее, заемщик застрахован на случай наступления нетрудоспособности, то дальнейшую выплату кредита при наступлении инвалидности или другого страхового случая возьмет на себя страховая компания.

Если же страховки нет, то максимум на что может рассчитывать человек, столкнувшийся с серьезными проблемами со здоровьем – реструктуризация кредита на более лояльных условиях.

К примеру, может быть растянут период кредитования – тогда увеличится итоговая переплата, но зато сократится размер ежемесячных платежей.

Возможные причины отсрочки

Нельзя просто прийти в банк и попросить перенести дату платежа. Или заявить, что в течение некоторого периода за кредит платить не будешь. Для того, чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо предоставить веские основания.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

В каких случаях дает банк дает такое право:

  • В связи с потерей работы. Причем, увольнение по собственному желанию обычно не является для банка весомым аргументом для того, чтобы пойти навстречу клиенту.
  • В связи с выходом в декретный отпуск и потерей основной части дохода. В таком случае кредитные каникулы могут быть предоставлены на продолжительное время. В то же время, отсрочка по беременности не предоставляется – только если имеется больничный лист, подтверждающий предписанный постельный режим и прочие условия, при которых женщина не может работать вплоть до родов.
  • Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть также предоставлена заемщику мужского пола, особенно если родилась двойня или тройня. Но на большой срок «каникул» рассчитывать не стоит – максимум месяц-два. Другой вопрос – выплата ипотеки. Согласно действующему законодательству, после рождения ребенка заемщик может запросить отсрочку на целый год. А банк, по своему усмотрению, может предоставить ее на 2-3 года.
  • В связи с наступлением тяжелой болезни, которая не дает работать. Необходимо предоставить медицинское заключение.
  • При переезде в другой населенный пункт.
  • В случае потери кормильца.
  • При форс-мажорных обстоятельствах (утрата имущества на крупную сумму в случае наводнения, затопления, пожара, кражи, ДТП и т.п.).

Если в договоре указан кредит с отсрочкой платежа, то все становится проще. Необходимо в банке уточнить, какие именно документы нужно предоставить, и обратиться с ними в офис. Банк не имеет права вам отказать.

Предоставление услуги может быть платным. Приготовьтесь оплатить комиссию.

Обратившись с документами в банк, вы получаете новый вариант кредитного договора.

Какие могут быть сроки отсрочки?

Официально банки заявляют о том, что могут дать отсрочку максимум на 1 год. На самом деле, частичные кредитные каникулы могут быть предоставлены даже на 2 года. К примеру, об этом официально говорится на сайте Сбербанка.

Но стоит понимать, что вам никто не разрешит совсем ничего не платить целых два года – придется вносить проценты. Сумма долга при этом будет оставаться неизменной.

По сути, вы будете платить за право не вносить те суммы, которые обозначены в графике погашения платежей. Как итог, общая переплата по кредиту вырастет.

Но часто люди идут на это, понимая, что не могут себе позволить платить 10 000 рублей в месяц, но вполне могут выплачивать 1 500 рублей, не портя кредитную историю и не создавая проблем с банком.

С отсрочкой платежа на год и более банк может согласиться, если займ оформлен на достаточно длительный срок. К примеру, если речь идет об ипотеке.

Чаще встречается кредит с отсрочкой платежа на 3 месяца. Это максимальный срок, в течение которого клиент может не платить вообще ничего. Но основания для этого должны быть очень веские. К примеру, человек попал в тяжелое ДТП и находится в реанимации или в отделении интенсивной терапии.

На 6 месяцев могут быть предоставлены кредитные каникулы тем, кто оплачивает лечение близких родственников, утратил трудоспособность, был уволен или сокращен. Сроки рассматриваются комиссией в каждом случае индивидуально.

Время рассмотрения заявки может составлять несколько недель, поэтому стоит обратиться с ней как можно раньше.

Как получить отсрочку по кредиту?

Чтобы попросить у банка кредитные каникулы, необходимо обратиться туда с письменным заявлением. Непременно возьмите с собой паспорт. В заявлении описываются причины, которые побудили обратиться с такой просьбой, к нему же прилагаются документы, которые могут послужить доказательством временной неплатёжеспособности.

Заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту пишется либо в свободной форме, либо по образцу, скачать который можно на нашем сайте. В банке вам также могут дать образец написания.

Перед тем, как оформить отсрочку, соберите необходимые документы. Без них на вашу заявку не дадут положительного решения.

Отсрочка платежа по кредиту рассматривается комиссией минимум в течение 2 недель. Клиенту также могут предложены другие варианты реструктуризации, к примеру, перекредитование с продлением срока действия кредитного договора.

По кредиту

Для оформления кредитных каникул по выплатам потребительского кредита необходимо обратиться с заявлением и документами в офис банка. Чем больше срок кредитования, тем на более продолжительный срок может быть предоставлена отсрочка выплат тела долга (с условием внесения процентов по нему).

По кредитной карте

Реструктуризация по кредитной карте в форме отсрочки предоставляется на таких же основаниях и условиях, что и по потребительскому или целевому займу. Но в некоторых случаях бывает гораздо выгоднее перекредитовать карту, чтобы закрыть ее раз и навсегда, начав выплачивать задолженность равными частями и точно зная дату полного погашения займа.

Ведь кредитная карта подобна ящику Пандоры – человек одновременно и погашает долг, и вновь расплачивается ею в магазинах, надеясь, что успеет внести платеж в беспроцентный период. В итоге, внося минимальный платеж каждый месяц, можно заметить, что тело долга практически не уменьшается. Так и получается, что гасить долг по кредитке можно не один год.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

Образец заявление

Мы предлагаем вам вариант того, как можно написать заявление на отсрочку платежа по кредиту – образец взят с сайта одного из крупнейших российских банков.

Шаблон выглядит следующим образом:

Заявление на отсрочку по кредиту также можно написать в свободной форме. Главное указать:

  • ФИО,
  • Паспортные данные,
  • Номер кредитного договора, который был присвоен при кредитовании.
  • Основания для запроса реструктуризации,
  • Дату и подпись.

Не забудьте попросить направить ответ на ходатайство о предоставлении отсрочки на ваш адрес. Именно письмо от банка с отказом станет веским основанием для обращения в суд. Также оставьте себе копию заявления – в нем проставлено число, когда вы обратились в банк. Именно с этого числа суд может обязать банк списать накопившиеся пени и просрочки.

Заявление об отсрочке также можно отправить на адрес банка. Но лучше все же подать его лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано под входящим номером сотрудником банка.

Можно ли взять отсрочку, не предупредив об этом банк? Нет, даже если вариант пересмотра графика платежей предусмотрен договором, происходить должно все по согласию и согласованию с обеих сторон.

Отсрочка через суд, если банк отказал

Если банк отказал в реструктуризации, любой заемщик имеет право обратиться в правовые инстанции. Образец заявления в суд можно скачать на нашем сайте.

Если примера готового заявления перед глазами нет, можно ориентироваться на следующие пункты, которые непременно должны быть:

  • Наименование суда,
  • Его полный адрес,
  • Информация о вас как о заявителе,
  • Название документа,
  • Основания для предоставления просрочки,
  • Перечень документов, которые прилагаются к заявлению,
  • Новый график внесения платежей,
  • Дата и подпись.

В заявлении указывается, что именно устроит заявителя, какой вариант реструктуризации.

К заявлению необходимо приложить письменный отказ банка в реструктуризации и документы, которые могут служить основанием для того, чтобы ваше ходатайство было удовлетворено. Помимо документов, можно представить показания свидетелей.

Какой закон РФ говорит о том, что с подобной проблемой можно обратиться в суд? Рассмотрение происходит согласно ФЗ № 353 и некоторым другим нормативно-правовым актам.

Для исполнения решения суда сторонам будет направлено письменное извещение. Слушание по кредиту в суде может проходить и без участия сторон, однако, заявителю очень желательно на нем присутствовать как наиболее заинтересованному лицу.

Стоит также отличать понятия «рассрочка (отсрочка) платежа по исполнительному листу». Это совсем другое – к примеру, в суд обратился банк, и должника согласно решению суда принуждают оплатить свой долг в полном размере.

Но должник понимает, что сразу он такую сумму не найдет.

И пишет заявление, в котором просит предоставить отсрочку (то есть разрешение оплатить не сразу, а чуть позже, но в полном размере) или рассрочку (разрешение оплачивать частями в течение 1-1,5 лет).

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/82-otsrochka-platezha-po-kreditu.html

Как получить отсрочку платежа по кредиту?

Как написать заявление в банк об отсрочки кредита

Экономическая обстановка в Украине нестабильна: зарплаты растут медленно, курс доллара стремительно идет вверх, влияя при этом на рост цен. Те украинцы, которые имеют займы, не могут спланировать семейный бюджет на месяц и ищут варианты переноса срока оплаты. Как можно перенести дату и возможно ли это?

Отсрочка платежей по кредиту – компромисс между кредитором и заемщиком, когда последний не отказывается от уплаты, но финансовой возможности погашать займ не имеет. Поводы бывают разные, но главное, чтобы вы не отказывались от выплат. Принудительное взыскание по многим причинам невыгодно и для кредитующей стороны, поэтому многие организации готовы пойти на уступки клиенту.

Что такое отсрочка по кредиту?

Согласно законодательству Украины, изменения условий сделки должны происходить в том же формате, что и заключение основного договора. Поэтому, если договоренность сторон оформляется в письменном виде, отсрочка платежа по кредиту в банке на основании причин, указанных должником, также должна предоставляться письменно.

Получить отсрочку по кредиту означает перенести оплату. Это согласование с кредитором изменений условий кредитования. Они существуют 2-х типов:

  • реструктуризация (пересмотр путем увеличения срок и уменьшения платежей). Если вы хотите узнать, как подключить услугу реструктуризации в сервисе MyCredit, переходите по ссылке;
  • пролонгация кредита (продление периода договора). Как работает услуга пролонгации в MyCredit читайте здесь.

Реструктуризация долга по кредиту – цивилизованный и оптимальный вариант решения проблемы, когда оплатить его нечем. Не стоит допускать ситуации, что вы просто перестали платить и начали скрываться.

Это только усугубит вопрос – проценты и штрафы вырастут, кредитная история испортится. И если позвонят коллекторы или дело будет передано в суд, решить проблему будет гораздо сложнее.

Если дело будет проиграно в суде, взысканием будет заниматься государственная исполнительная служба (выезды на дом, арест имущества, зарплаты, принудительные приводы и т.п.).

Как не допустить суд по просроченному кредиту?

Важно придерживаться следующих пунктов:

  • всегда выходить на связь;
  • не отказываться от погашения;
  • стараться аргументировать невыплату максимально подробно и лучше подкрепить ее доказательствами (справка о сокращении с работы, ухудшении здоровья, временной потери трудоспособности и т.п.).

Виды отсрочек платежа по кредиту

По закону они не типизируются. А вот неформальные виды существуют:

  • отсрочка платежа по кредиту при рождении ребенка дается на основании, если у клиента появился ребенок и, соответственно, появилась масса дополнительных расходов. В заявлении важно предоставить свидетельство о рождении;
  • отсрочка по кредиту на время службы в армии может быть предоставлена в случае призыва на срочную службу. В исключительных случаях бывает, что кредитор не начисляет проценты на время прохождения службы;
  • отсрочка по кредиту при потере работы на время безработицы – наиболее частая причина неоплаты. Поэтому если вы решили воспользоваться кредитованием, рекомендуется оформить и страховку, если вдруг сократят на работе (предоставляется страховыми компаниями);
  • отсрочка по кредиту во время беременности и декрета предоставляется редко. Клиент, который состоит в браке, может попросить оплачивать супруга (или родственников).

Законом Украины не предусмотрено ни одного основания, по которому в обязательном порядке пересматриваются правила возврата средств. Каждая причина рассматривается индивидуально, а решение может быть разным.

Но все же гораздо лучше, если заемщик сам пытается найти выход, платит хотя бы немного, но доказывает, что желает вернуться в график платежей.

Если вы беспокоитесь о том, как не допустить суд по просроченному кредиту — в первую очередь не игнорируйте кредитора и проявляйте активность.

Основаниями для отсрочки платежей по кредиту могут быть:

Отсрочка платежа по кредиту в связи с болезнью или по любой другой причине для получения официальной реструктуризации должна подтверждаться документами и справками.

Если необходимо попросить подождать несколько дней, можно позвонить на горячую линию и договориться в телефонном режиме.

Ситуации бывают разные:

  • болезнь;
  • отпуск;
  • задержка зарплаты;
  • командировка;
  • ремонт;
  • кража;
  • оплаты учебы ребенку;
  • покупка техники и др.

Возможные сроки отсрочки

Законом также не предусмотрены и основания для изменения условий кредитования. Срок оговаривается между кредитором и должником и устанавливается всегда по-разному. Как правило, термин зависит от реальных возможностей того, кто допустил просрочку. Например, вы поменяли место работы, зарплата будет по другим числам или должник занимается продажей дома.

Если же нужна небольшая отсрочка, как правило, банковский сотрудник может перенести оплату до 14 дней.

Процедура отсрочки платежей по кредиту в банке

Чтобы оформить реструктуризацию, нужно:

  • на адрес главного офиса написать заявление с указанием основания невыплаты и просьбой о предоставлении «каникул»;
  • описать, какие части вы готовы возвращать просрочку и в течение какого периода;
  • заявление будет рассмотрено и клиент получит официальный ответ.

Банки Украины, которые предоставляют кредитные каникулы

Чтобы снизить процент невозврата среди заемщиков многие банки Украины сами предлагают воспользоваться такой услугой как кредитные каникулы – отсрочка, которую берет сам заемщик в тот момент, когда ему нужно.

Например, займ с каникулами можно было оформить в АльфаБанке или Idea Bank, когда гражданин через определенный период времени (например, после 6 месяцев своевременных выплат) имел право пропустить месяц без штрафов и пени.

Отсрочка платежей по кредиту через суд

Если клиенту отказали в реструктуризации, ее можно попробовать получить в судебном порядке. Суд дать отсрочку по кредиту может, если убедится, что обратившийся действительно не может, но намерен оплачивать долг, и предлагает реальный вариант погашения.

Вы получили отсрочку – что дальше?

Чем грозит просроченный кредит? Штрафами, коллекторами, судом и арестом имущества. Погашать задолженность в любом случае придется и чем раньше, тем лучше и дешевле.

Конечно, стоит реально оценивать финансовые силы перед оформлением банковского кредита.

Тем более обращаться можно не только в банки, но и в микрокредитные организации, где получить финансирование можно на лояльных условиях.

Чтобы решить проблему с действующим займом, важно быстро вернуть долг. Одолжить нужную сумму можно в интернете, например, в Майкредит, где взять кредит для погашения кредита в другом банке можно за 15 минут.

В Майкредит можно быстро получить до 10 000 грн на 35 дней. Оплатив часть долга, можно доказать, что вы пытаетесь исправить ситуацию и намерены платить дальше. Поэтому взять кредит онлайн на карту в такой ситуации – наиболее оптимальный выход, который позволит решить проблему быстро и без посторонней помощи.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu/

Получение отсрочки по кредиту

Как написать заявление в банк об отсрочки кредита

Кредит – дело ответственное и, пожалуй, каждый добросовестный заемщик рассчитывает вовремя оплачивать задолженность и при первой же возможности досрочно погасить всю сумму кредита. Но иногда в жизни возникают форс-мажорные ситуации или обстоятельства, которые могут негативно повлиять на своевременную оплату по кредиту.

Например, человек может потерять работу и у него могут возникнуть сложности в поиске нового рабочего места. В таком случае, заемщику следует обратиться в банк или финансовое учреждение, где он брал денежные средства, с просьбой отсрочить кредит.

Сегодня мы расскажем вам о процедуре получения отсрочки по кредиту и его реструктуризации.

Согласно данным, представленным Агентством Статистики Республики Казахстан, более 30% заемщиков не оплачивает кредиты вовремя и, учитывая недавние экономические изменения в стране, причины вполне логичны.

Во многих компаниях идет сокращение кадров, цены в магазинах растут с угрожающей скоростью, а проблема безработицы становится актуальной как никогда.

Однако, статьи 718 и 722 Гражданского Кодекса РК утверждают, что вне зависимости от обстоятельств неплатежеспособности, заемщик обязан возвращать долг в оговоренные сроки, согласно условиям кредитного договора.

То есть, в законодательстве Казахстане не оговаривается возможность отсрочки по кредиту, поэтому эти вопросы решает именно финансовое учреждение, а для того, чтобы прийти к единому консенсусу требуется не только время, нервы, но и некоторые дополнительные денежные расходы.

Как получить отсрочку по кредиту в банке?

Первое, что нужно сделать – это внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком, так как сейчас многие банки включают в договор пункт о возможных изменениях условий в случае непредвиденных финансовых обстоятельств.

Дальше необходимо подготовить пакет документов для банка, чтобы доказать свою неплатежеспособность и подать заявление об отсрочке.

Банк может потребовать справку об увольнении или копию трудовой книжки с пометкой об увольнении, медицинские справки, подтверждающие болезнь, свидетельство о рождении ребенка и прочие документы, которые могут продемонстрировать невозможность оплаты кредита в настоящий момент.

После этого банк рассматривает заявление заемщика об отсрочке кредита, изучает предоставленные материалы в течение 5-10 дней и составляет примерный план решения сложившейся проблемы, который будет оптимален и для клиента и для банка. В итоге, банк может предложить следующие решения:

  1. Снижение процентов по кредиту на определенный отрезок времени и их увеличение по завершению отсрочки.
  2. Уменьшение суммы долга по кредиту и продление кредитного договора с условием снижения ежемесячных выплат и увеличения оплаты за банковское обслуживание.
  3. Кредитные каникулы, которые могут длиться от одного месяца до года, при этом заемщик будет выплачивать только проценты по кредиту. В таком случае, штрафы и пени начисляться не будут.

Также, банк может отказать, ведь предоставление отсрочки заемщику – это право банка, а не его обязанность.

В  таком случае, вы можете подать заявление в суд, представив доказательства своей неплатежеспособности.

Очень часто суд рассматривает такие дела в пользу заемщика и обязует банк предоставить отсрочку кредита на определенное время, в течение которого человек выплачивает приемлемые для себя суммы.

Как получить отсрочку по кредиту в иных финансовых организациях?

Помимо банков существует и другие финансовые компании. Например, организации, предоставляющие микрозаймы онлайн в Казахстане, такие как сервис онлайн-займов Кредит24. Данный сервис позволяет взять небольшую сумму денег в пределах 200 000 тенге на срок до 1 календарного месяца для решения внезапных денежных проблем.

Однако опять может случиться непредвиденная ситуация, вследствие которой заемщик может испытывать затруднения по своевременной оплате долга, ведь зарплату могут задержать или украсть в общественном транспорте. В такой ситуации Кредит24 идет навстречу своему клиенту и дает возможность продлить срок погашения займа.

Например, если вы взяли онлайн-займ на сервисе Кредит24 и у вас не получается погасить всю сумму вовремя, то в день возврата займа в вашем Личном Кабинете активируется кнопка «Продлить займ», которой можно воспользоваться. Срок продления может достигать срока до 30 дней и комиссия за это не взимается.

Вы просто оплачиваете уже начисленное вознаграждение и в случае успешной активации продления увидите в Личном Кабинете измененный срок погашения займа и уже погашенную вами сумму.

Начисленную сумму вознаграждения или, проще говоря, проценты, начисленные за период действия займа, вы можете оплатить, воспользовавшись одним из следующих способов: банковской картой, терминалами Qiwi, Qiwi-Wallet, Касса24 или сервисом Личная касса24.

В заключение, хочется отметить, что при возникновении любых финансовых трудностей, чтобы не запятнать свою кредитную историю, необходимо вовремя уведомлять банк или финансовое учреждение о своей неплатежеспособности и, по возможности, стараться выплачивать если не всю сумму долга, то хотя бы часть. Желаем вам вовремя оплаченных кредитов и безупречной кредитной истории!

Источник: https://kredit24.kz/help/articles/poluchenie-otsrochki-po-kreditu

Как получить отсрочку платежа по кредиту + образец

Как написать заявление в банк об отсрочки кредита

Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,

Телефон:+7-951-109-02-51,

Очень часто в кредитном договоре, будь то ипотека или потребительский кредит, предусматривается возможность отсрочки платежа по кредиту.

Заемщик, используя данное условие, имеет реальную возможность на некоторое время отсрочить выплату займа в случае тяжелой финансовой ситуации.

В данной статье мы расскажем, что представляет собой отсрочка по кредиту и как можно воспользоваться данным условием.

В жизни заемщика в любое время могут возникнуть непредвиденные форс-мажорные обстоятельства, и на этот случай в кредитном договоре при его заключении может быть предусмотрено условие относительно отсрочки платежа по кредиту.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Что такое отсрочка платежа
  • Способы получения отсрочки платежа по кредиту
  • Как получить отсрочку по кредиту
  • Образец заявления на отсрочку платежа по займу
  • Что делать, если банк не предоставляет отсрочку

Что такое отсрочка платежа?

Чтобы привлечь дополнительных клиентов, многие кредитные организации идут на такую меру, как отсрочка ежемесячного платежа по займу. Некоторые банки подстраховывают себя и допускают отсрочку платежа по кредиту лишь тем потребителям, у которых есть поручитель или хорошая кредитная история в данном банке.

Что такое отсрочка платежа по кредиту? Говоря юридическим языком, отсрочка платежа — это способ погашения клиентом задолженности перед банком, при котором внесение очередного платежа по кредиту переносится на срок более поздний, чем это предусмотрено кредитным договором.

Практика свидетельствует о том, что не всегда в кредитном договоре имеется условие об отсрочке платежа.

Как быть заемщикам, у которых возникли непредвиденные трудности с выплатой займа? В этой ситуации мы рекомендуем начать переговоры с банком, лучше всего лично приехать в отделение банка и рассказать о возникших проблемах и тех мерах, которые вы предпринимаете, чтобы выйти из сложившейся ситуации.

Есть высокая вероятность, что кредитная организация войдет в ваше положение и пойдет навстречу, предоставив отсрочку на некоторое время, тем более, если до этого вы проявляли лояльность и не допускали нарушений условий договора.

Способы получения отсрочки платежа по кредиту?

Когда банк идет навстречу потребителю кредитного продукта, оказавшемуся в тяжелой затруднительной финансовой ситуации, могут быть представлены различные варианты и способы облегчения долгового бремени незадачливого заемщика, давайте разберемся, как получить отсрочку платежа по кредиту путем предоставление кредитных каникул:

  1. Кредитные каникулы «по процентам» — банковское учреждение на некоторый период замораживает оплату процентов по кредиту и заемщику необходимо гасить лишь тело кредита.
  2. Кредитные каникулы «по телу кредита» — банк позволяет заемщику оплачивать некоторое время только проценты за пользование кредитом, а само тело кредита (сумма основного долга) будет выплачено позже.
  3. Предоставление заемщику полных кредитных каникул, когда банк на некоторый период замораживает кредитные платежи и также проценты по ним. Данный метод на практике используется достаточно редко, так как это влечет за собой убытки банку. Хотя потребителям значительно упростило бы жизнь в сложные времена, такой вариант можно считать идеальным для заемщика.
  4. Изменение графика выплат. К примеру, потребитель платит взнос не раз в месяц, как прописано в кредитном договоре, а раз в три месяца, то есть платеж становится квартальным.
  5. Если в кредитном договоре имеется предмет залога, то банк вправе использовать его для реализации и последующего погашения кредитных обязательств плательщика (возможно, частичного). Сам заемщик, возможно, не решился бы на такой радикальный шаг, но объективно реализация залогового имущества будет спасением от банкротства и усугубления долговой нагрузки.
  6. Реструктуризация долга. Данный метод заключается в увеличении срока погашения займа за счет того, что уменьшается сумма ежемесячной выплаты. Эта схема имеет определенные минусы, заключающиеся, прежде всего, в том, что потребителю по факту придется заплатить больше процентов по кредиту.

Если в кредитном договоре прописан пункт, связанный с передачей долга заемщика коллекторскому агентству (а именно так бывает в большинстве кредитных договоров), то банк имеет право пойти на такие меры. В таком случае, банк не желает идти навстречу заемщику и предоставить ему отсрочку платежей по кредиту. Должник в данном случае имеет право на защиту своих интересов не только через прокуратуру и полицию, но и путем обращения в суд.

Отсрочка по кредиту на полгода: в России заработали ипотечные каникулы:

Если вы хотите получить отсрочку по кредитным платежам, то вам необходимо лично посетить банк и пояснить причины, ставшие причиной неуплаты очередного взноса, либо регулярных несвоевременных погашений.

Обратите внимание, что банковские специалисты могут потребовать предъявить документальное подтверждение вашей тяжелой финансовой ситуации (потеря работы, непредвиденные крупные расходы на лечение, и тд).

После этого банк рассмотрит ваши бумаги и примет положительное или отрицательное решение о том, предоставить ли отсрочку платежа или отказать.

В некоторых кредитных организациях для тех заемщиков, у которых положительная кредитная история (добросовестно вносятся ежемесячные взносы) и крайне высокая лояльность за длительный интервал времени, банком может предоставляться дополнительная услуга в виде отсрочки платежа по кредиту (информацию о наличии подобной опции кредита можно получить либо на сайте банка, либо непосредственно в офисе/отделении у сотрудников). Для подключения такой опции от вас может потребоваться заплатить комиссию и подать соответствующее заявление. После этого банк составляет новый график платежей и отправляет вам уведомление.

Практика показывает, что если просрочка платежа была недолгой, должника ждут санкции в виде штрафа или блокировки счета банковской карты.

Но если неуплата продолжается более длительный срок, а клиент-заемщик не совершает обязательные платежи по займу, банк вправе применить жесткие меры воздействия, от продажи долга коллекторам, до подачи искового заявления в суд для защиты своих имущественных интересов.

Как выглядит образец заявления на отсрочку платежа по займу

Если вам понадобилась отсрочка платежа по кредиту, то вам необходимо лично приехать в кредитное учреждение и написать заявление на имя уполномоченного лица. По требованию заемщика сотрудник банка предоставит образец заявления.

Давайте разберем ситуацию, когда гражданин самостоятельно составляет запрос и как выглядит образец заявления на отсрочку платежа по займу.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Прошу вас рассмотреть возможность отсрочки платежей по кредитному договору №1578 от 10. 07. 2015 года. На сегодняшний день у меня возникли временные финансовые затруднения, связанные с потерей работы по сокращению штатов и внезапной потерей трудоспособности моего супруга в связи с аварией.

О вынесенном решении прошу сообщить по указанному адресу письменно.

К заявлению прилагаю следующие документы:

1. Копию кредитного договора. 2. Копию трудовой книжки с записью о сокращении.

3. Справку с больницы о состоянии мужа.

Дата___________ Подпись__________

Источник: https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu/

Отсрочка платежа по кредиту в банке, можно ли отсрочить

Как написать заявление в банк об отсрочки кредита

Жил-был Семен. После службы в армии в родной деревне оставаться не стал. Уехал в город. Устроился работать на завод. Снял комнату. Хоть и «убитая» была, но зато не дорого и не надо у знакомых на кухне ютиться.

Очень хотелось ее в порядок привести, ремонт сделать. Еще холодильник надо было купить – лето впереди, а продукты в авоське за окном висят. Думал подкопить с зарплаты, но никак не получалось. И зарплата у новичка не велика, и расходов на первых порах много.

Решил тогда Семен кредит взять. Как раз зарплату должны были повысить. Если все повышение пустить на погашение кредита, то за год в аккурат закроет. Так и поступил. Кредит дали. Благо, сумма небольшая была нужна. Холодильник купил и ремонт сделал. Жизнь налаживалась. Теперь и девушку домой не стыдно было пригласить.

Но тут как гром среди ясного неба – «окончаловку» не выдали. Бухгалтерия плечами пожимает, денег нет. Вроде, должны быть через пару недель, а может и через месяц. А Семену что делать? Через 10 дней по кредиту очередной платеж и жить еще на что-то надо.

Пытался в бухгалтерии это объяснить, да без толку. Вместо денег дали справку, что зарплату задерживают на заводе и послали в банк. Иди, говорят, проси отсрочку.

Погоревал день, погоревал два. Занять не у кого, мужикам же тоже зарплату не дали. У родителей накоплений нет. Сами, считай, за счет хозяйства только и выживают. Делать нечего, хоть и стыдно, а надо в банк идти – «повинную голову меч не сечет».

В банке Семена как будто уже ждали. Не первый он пришел. Банк уж в курсе про задержку – завод один на весь город.  Новость быстро разлетелась. Предложили ему подать заявление в банк об отсрочке платежа. Подписал его, оставил справку из бухгалтерии и пошел домой. О решении обещали сообщить через неделю.

Каждый заемщик должен знать, что цель банка не наказать за задержку в погашении займа, а вернуть свои деньги. Поэтому ответ на вопрос, можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, в Почта банке, в Альфа-Банке или любом другом – да! Однако не в любом случае.

Основанием для просьбы могут быть обстоятельства, значительно ухудшающие финансовое положение:

  • стихийное бедствие или несчастный случай;
  • увольнение по сокращению или ликвидация компании;
  • потеря кормильца;
  • призыв на срочную службу;
  • тяжелая болезнь заемщика или близкого родственника;
  • декретный отпуск до достижения ребенком 1,5 лет;
  • переезд на новое место жительства.

Обязательно нужно учитывать, что банк не обязан давать отсрочку. Это его право и способ сохранить клиента. Поэтому, если заемщик:

  • имеет или неоднократно допускал просрочку, в т.ч. в других банках;
  • уволился с работы по собственному желанию или был уволен за нарушения;
  • уклонялся от попыток сотрудников банка с ним связаться;
  • не имеет веских оснований для отсрочки;
  • получил займ менее 3 месяцев назад или до окончания срока кредита осталось не более 3 месяцев;

то банк, скорее всего, откажет.

//www..com/watch?v=wIz9xpH4-Oc

Если сложилась ситуация, в которой трудно будет своевременно сделать очередной платеж по кредиту, сразу достаньте и изучите кредитный договор. Рассуждение «может выкручусь» – путь к серьезным проблемам. В отношениях с банками лучше перестраховаться.

Если в нем ничего не написано про кредитные каникулы, то нужно связаться с банком (можно по телефону). Чтобы не терять время, лучше уточнить, можно ли отсрочить платеж по кредиту и какие для этого нужны документы.

Как правило, достаточно подписать заявление об отсрочке платежа, предъявить паспорт и документы, подтверждающие изменение финансового положения:

  • в случае стихийного бедствия справку можно получить в администрации или МЧС;
  • при пожаре – в МЧС;
  • при краже – в полиции;
  • при потере работы – трудовая книжка с записью об увольнении и справка о регистрации на бирже труда;
  • при потере кормильца – свидетельство о смерти;
  • при призыве на срочную службу – справка из военкомата;
  • в случае болезни – справка из бюро медико-социальной экспертизы;
  • в случае декретного отпуска – справка из женской консультации (до родов) или свидетельство о рождении ребенка (после родов) и, возможно, справку из бухгалтерии по месту работу о нахождении в отпуске;
  • при переезде в другой населенный пункт – документ в зависимости от причины (нужно уточнять в банке).

В некоторых случаях могут потребоваться поручители.

  1. Полная отсрочка платежа по кредиту – заемщик не обязан вносить никакие платежи.
  2. Частичная отсрочка – уплачиваются только проценты за пользование кредитом. Погашение самого кредита либо переносится на срок отсрочки, либо производится в тот же срок, но увеличенными ежемесячными платежами.

Плюс один, но очень важный, существенный – у заемщика не будет просрочки! Просрочка по кредиту — очень плохая штука. Хуже всех минусов, о которых написано ниже. Финансовая инвалидность, я бы сказал.

Она влечет за собой штраф, пени и повышенный процент на остаток долга. Если же просрочка затянется на несколько месяцев, то это отразится на кредитной истории. Дорога в банки (во все, не только в тот, где был кредит) будет закрыта. Придется потратить много сил, времени и денег, чтобы ее исправить. Подробнее в статье «Исправить кредитную историю за деньги»

Минус — отсрочка платежа в любом случае приведет к увеличению переплаты по кредиту по сравнению с изначально рассчитанной. Название «кредитные каникулы» придумали банковские маркетологи. Звучит как освобождение от долга на некоторое время.

На самом деле, как я уже писал, это перенос платежей. Что из этого следует? А то, что это никакое не освобождение и проценты продолжают «тикать». Именно поэтому я предпочитаю говорить «отсрочка». Так понятнее о чем идет речь. Рассмотрим разные варианты отсрочки.

  1. Если уплачиваются только проценты. Поскольку сумма самого займа не сокращается, сумма ежемесячных процентов тоже не уменьшается. Заемщик может всю жизнь их платить и останется должен ту же сумму. Ни на шаг не приблизится к погашению кредита. Чем дольше выплачивается долг, тем больше процентов будет уплачено.
  2. Если отсрочка и по кредиту, и по процентам. В этом случае переплата будет еще больше, т.к. невыплаченные вовремя проценты увеличивают сумму долга. Долг не только не уменьшится, но и увеличится.

В любом из этих вариантов заемщик, скорее всего, столкнется с требованием банка заплатить комиссию за предоставление отсрочки. Также не исключено, что процент по займу будет увеличен.

Следующий вопрос для размышления  — как дальше гасить кредит? Если дата окончательного погашения останется прежней, то сумма ежемесячных платежей вырастет.

Потому что сумма не изменилась или выросла, а количество платежей стало меньше (осталось меньше месяцев до конца срока). Если сохранить прежний размер платежей, то придется сдвинуть срок погашения.

Это значит, общая сумма процентов вырастет.

При принятии решения, если банк дает выбор, нужно исходить из финансовых возможностей. Второй раз получить отсрочку платежа по кредиту в банке будет гораздо труднее. Поэтому нужна 100-процентная уверенность, что сумма платежа по силам.

Источник: https://probankiprosto.ru/otsrochka-platezha-po-kreditu-v-banke-mozhno-li-otsrochit/

Заявление на отсрочку платежа по кредиту, образец

Как написать заявление в банк об отсрочки кредита

Приятного времени суток, дорогие читатели!

Сегодня ко мне в кабинет забежала вся заплаканная женщина средних лет.

Выяснилось, что хочет получить отсрочку платежа. Отсюда и умоляющее выражение лица, как у кота из «Шрека».

Ну, причины у женщины были вполне адекватные. Проблемы со здоровьем матери, которые потребовали покупки дорогостоящих лекарств. И денег на кредит не осталось.

В случае форс-мажора мы всегда идем на встречу, поэтому я выдал ей образец заявления на отсрочку платежа по кредиту, про который и поведаю вам в этой статье.

Заявление о предоставлении отсрочки платежа. Образец

Очень часто после оформления кредита обстоятельства складываются не в пользу заемщика. И очень быстро заемщик, часто добросовестный заемщик, переходит в разряд должников и отношение банка к нему меняется и сам должник начинает чувствовать себя несколько иначе.

Для того, чтобы ситуацию взять под контроль, постарайтесь не затягивать решение проблемы, если она начала возникать и лучше сразу обратитесь в банк с просьбой предоставить отсрочку платежа.

Совет!

Не забудьте взять в банке копию, заверенную печатью. И если заявление Ваше желаемого результата не принесёт, то у Вас хотя бы будет доказательство того, что выплачивать кредит Вы не отказываетесь, а следовательно, злостным должником не являетесь.

Ниже приведён образец заявления в банк о предоставлении отсрочки платежа, основания, Вы естественно, указываете свои. Также на данной странице можно скачать заявление о предоставлении отсрочки платежа.

В _______________________________________

(название банка)

От _____________________________________,

Паспорт _________________________________

________________________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ

Я являюсь заемщиком банка, в настоящий момент имею просроченную задолженность по договору № ___________________ от ____ ________________ 201____г.

, в сумме _______________ рубля , из-за сложившихся финансовых трудностей, так как имел(-а) проблемы со здоровьем и не работал(-а) в течение _________ месяцев.

В настоящий момент я сменил(-а) деятельность и финансовые проблемы вскоре начнут решаться.

Оплачивать долги я не отказываюсь, и при первой же возможности выплачу всю задолженность .

На основании вышеизложенного, ПРОШУ:

Предоставить мне отсрочку платежей по кредиту сроком на _______ месяцев.

Письменный ответ прошу направить по адресу: _____________________________________________________________________________________

«_____» ______________ 201___года ___________/________________________________/

источник: http://spasfinans.ru/obraztsy-zayavlenij/104-zayavlenie-o-predostavlenii-otsrochki-platezha-skachat-obrazets.html

Как я написал заявление и получил отсрочку по кредиту

Зачастую слово «кредит» неразрывно связано со словом «проблема». Положительный личный опыт отсрочки платежа по кредиту Приватбанка (Сбербанк и ВТБ работают так же) доказывает, что с банком можно и нужно договариваться.

Если у тебя проблема с долгами значить проблема и у банка который выдал кредит. Вы на одной стороне баррикады, оба в денежном затруднении.

Как можно скорее ставь в известность банк о своих трудностях с выплатой. Например, я направил 5 заказных писем с описанием ситуации в центральный офис Приватбанка г. Днепропетровск.

Причем одновременно, людям занимавшим ключевые места в банке. На сайтах банка такая информация есть.

Образец заявления об отсрочке платежа по кредиту

Кому ___________

От кого ФИО адрес телефон _________

Заявление

Прошу вас рассмотреть возможность реструктуризации по договору кредита № хххх-ххх.

В настоящее время у меня следующие обстоятельства (кратко…1, 2, 3 и т. д. У меня была причина развод с женой) что привело к затруднениям по оплате.

О своем решении прошу сообщить письмом в мой адрес.

К письму прилагаю следующие копии документов: 1)…2)…

Копии писем направлены: кому1, кому2, кому3, филиал Приватбанка по улице…

Дата, подпись.

Внимание!

Психодогический момент, влияющий на положительное решение об отсрочке по кредиту — направить письма нужно всем клеркам центрального офиса, чьи контакты удастся найти!!! Отсылать нужно заказным письмом с уведомлением (другие образцы финансовых документов).

Мне ответили письмом в течении 2-х недель с предложением отсрочки платежа по кредиту Приватбанка. Берешь письмо и в филиал банка.

В банке уже очень вежливо разговаривают с тобой и реально пересчитают задолженность. Мне убрали пеню и штраф. На остаток тела кредита составили новый график оплаты (о реструктуризации здесь).

Источник: https://prpr.su/sovety/zayavlenie-na-otsrochku-platezha-po-kred/

Адвокат Аванесов
Добавить комментарий