Продажа залога сбербанка

Как купить залоговую недвижимость Сбербанка?

Продажа залога сбербанка

Старейший и крупнейший банк России находится сегодня в отличной «форме»: постоянно предлагает актуальные программы потенциальным клиентам, открыто и добросовестно конкурирует с другими кредитными организациями и всегда готов к финансовым и технологическим переменам.

Среди программ, которые предлагает Сбербанк, есть и продажа залогового имущества. О том, как реализуется залоговое имущество Сбербанка, читайте далее.

Что значит «залоговая квартира»?

Граждане, берущие кредиты в банке, не всегда справляются с возложенными на них долговыми обязательствами. Иногда возникает непредвиденная ситуация и заёмщик становится неплатёжеспособным, а бывает, что должник просто переоценил свои финансовые возможности.

Чтобы вернуть свои деньги, банк проводит ряд мероприятий (штраф, неустойка, рассрочка и др.). Крайняя мера, которую предпринимает Сбербанк, — продажа залогового имущества (когда кредит оформлен с обеспечением).

Реализация залогового имущества Сбербанка — вынужденная мера, предпринятая банком для возврата средств, выданных заёмщику, в случае, если тот не справился со своими долговыми обязательствами.

Сбербанк вправе изъять и реализовать имущество, выступающие в качестве залога, без решения суда. В случае несогласия заёмщика банк инициирует судебный процесс.

Банк может взыскать задолженность и через процедуру банкротства, в ходе которой делается опись материальных ценностей. Если их стоимость превышает 10 тысяч рублей, имущество распродаётся. Процесс выполняется финансовым управляющим, курирующим банкротство физлица.

Какое имущество не подлежит аресту и реализации за долги? По закону банк не вправе продать:

  1. Единственное жильё, которое имеется у должника, включая землю, на котором оно возведено.
  2. Продукты питания, одежду и принадлежащие ребёнку вещи.
  3. Предметы первой необходимости.
  4. Имущество, необходимое должнику для осуществления трудовой деятельности.
  5. Транспортное средство, если оно является источником дохода заёмщика или предназначено для инвалида.
  6. Награды (спортивные и др.).

Бытовая техника, ювелирные изделия и другие предметы, представляющие собой определённую ценность и не являющиеся предметами первой необходимости, подлежат изъятию и реализации за долги перед кредитором.

Все крупные банки работают по специальной программе «Витрина залогового имущества». На основании этой программы граждане получают возможность приобретать ликвидное имущество: объекты недвижимости, оборудование и автомобили по специальным условиям. Сбербанк, занимая одно из ведущих мест в рейтинге банков в РФ, также осуществляет такую деятельность.

Отличительная особенность программы в том, что банки перед выставлением залогового объекта на продажу проводят полную проверку юридической чистоты документов на имущество. Продажа залогового имущества осуществляется по рыночной стоимости, приобрести его можно и в кредит.

Как реализует имущество должников Сбербанк?

Сбербанк осуществляет продажу залогового имущества через торги. Ценные вещи, недвижимость изымаются у должника по обоюдному соглашению с банком или через суд.

Прежде чем предпринять данную меру, Сбербанк даёт возможность должнику решить проблему иными путями. Если клиент не нашёл никакой возможности погасить кредит, то банк инициирует процесс реализации имущества.

Должнику в этом случае необходимо:

  1. Предоставить доказательства, что реструктуризация не решит проблему.
  2. Подтвердить финансовую неплатёжеспособность документально.
  3. Дать согласие на распродажу, иначе оно будет получено через суд.

Далее представитель кредитора заключает с должником договор, в котором указана схема распродажи имущества. Продажа может быть осуществлена не только напрямую, долговые обязательства могут быть переоформлены на нового заёмщика с передачей ему в собственность залогового имущества.

В 2019 году Сбербанк даёт клиенту возможность самостоятельно реализовать залоговое имущество и погасить долг; если этого не последовало, то дело передаётся в суд, а после получения судебного решения у заёмщика имеется ещё месяц на самостоятельную продажу. Это делается для того, чтобы дать должнику возможность продать своё имущество по более высокой цене, чем это сделает кредитор через торги.

Для возмещения долгов посредством транспортного средства заёмщика допускается ещё такой способ, как лизинг автомобиля. В данном случае машина передаётся в лизинговую компанию и используется другими лицами по договору аренды.

Пока лизинг не имеет широкого распространения в России, но такой вариант позволяет получить с транспортного средства даже больший доход, чем при его прямой продаже, но в долгосрочной перспективе.

Сбербанк открыл электронную площадку для проведения интернет-торгов. Здесь реализуется имущество должников в режиме онлайн. Принять участие в торгах может любой желающий. Для этого необходимо пройти регистрацию и оплатить взнос. Торги длятся от 3 до 6 месяцев. Если продать объект банку не удалось, то процесс повторяется через 30 дней.

Как проходит аукцион?

Порядок проведения аукционов в электронной форме прописан в ст. 59–71 ФЗ-№ 44 от 05.04. 2013 г. Вся информация об аукционе и его результатах размещается на электронных площадках в открытом доступе.

Процесс продажи банком залоговой недвижимости на аукционе выглядит примерно так:

  1. Банк выставляет на продажу жилплощадь, указав первоначальную цену. Исходная стоимость составляет, как правило, 70-75% от рыночной цены недвижимости.
  2. Участники торгов предлагают свою цену, которая не должна быть ниже исходной.
  3. Предложивший наивысшую цену участник становится покупателем объекта торга.

Если в течение 14 дней Сбербанк не находит потенциальных покупателей на залоговое имущество, то он снижает стоимость на 10–15%. Процесс снижения начальной цены длится до тех пор, пока не найдётся покупатель. Залоговое жильё можно приобрести наличными средствами с помощью оформления ипотечного кредита в Сбербанке.

Где купить залоговую недвижимость Сбербанка?

Подбор способа реализации имущества должников зависит от территориального отделения Сбербанка и местоположения недвижимости.

Купить залоговую недвижимость можно следующими способами:

  • торги на электронных площадках – ФССП, Сбербанк АСТ;
  • порталы недвижимости (ЦИАН, avaho.ru и др.);
  • напрямую у банка после ознакомления с витриной залоговой недвижимости на официальном сайте Сбербанка;
  • сайты, содержащие базу конфискованного имущества (konfiskator.com);
  • интернет-сервисы, размещающие объявления со всей территории России (например, Авито).

Сбербанк АСТ: пошаговая инструкция покупки недвижимости

Сбербанк АСТ (автоматизированная система торгов) — одна из девяти крупнейших электронных торговых площадок. По количеству размещаемых закупок данная площадка уверенно лидирует. За 2018 год здесь было размещено 846 000 лотов на 1,46 трлн. рублей.

Как зарегистрироваться на торговой площадке Сбербанк АСТ? Для этого зайдите на сайт sberbank-ast.ru, затем перейдите по ссылке «Регистрация с ЭП».

Заполните форму регистрации, загрузите документы и нажмите кнопку «Подписать и сохранить». При корректном заполнении полей формы вскоре придёт уведомление об успешной регистрации на ЭП Сбербанк-АСТ.

Далее войдите в свой личный кабинет, на странице авторизации выберите из выпадающего списка ваш сертификат и нажмите кнопку «Подписать и войти». Со страницы своего личного кабинета подайте заявление на регистрацию в торговых секциях как участник.

Далее распишем всё по шагам:

Шаг 1 — Получение электронной подписи

Для участия в аукционе получите ЭП для торгов. Подпись физлицу выдаётся в течение 30 минут и действует 1 год.

Все действия на аукционе совершаются посредством электронной подписи. Это единственный ключ для участия в торгах.

Для получения ЭП подготовьте следующие документы:

  • копии паспорта гражданина РФ и свидетельства о постановке на учёт в налоговый орган (ИНН);
  • согласие на обработку персональных данных пользователя.

Шаг 2 — Аккредитация на торговой площадке

После получения подписи пройдите электронную аккредитацию. Для этого понадобится электронная подпись для торгов. Кроме того, загрузите файлы с документами (копии ИНН и паспорта), подписанные ЭП.

Все скан-копии документов должны быть читаемы, правильно ориентированы (не вверх ногами!). Объём каждого файла составляет не более 16 Мб.

Зайдите в раздел «Участники», далее – «Регистрация», выберите нужный вид аккредитации, правильно заполните все формы. После завершения загрузки документов нажмите кнопку «Подписать и отправить». Сохраните логин и пароль для входа на торговую площадку Сбербанк-АСТ.

Решение об аккредитации принимается в течение 5 рабочих дней. Если пришёл отказ, значит, была допущена ошибка при заполнении формы. Откорректируйте данные, отправьте запрос повторно и ждите ещё 5 дней. Если времени мало, пройдите срочную аккредитацию, занимающую около 1 часа.

Шаг 3 – Открытие спецсчёта

После подтверждения аккредитации нужно открыть спецсчёт в банке, на который должны быть переведены средства для обеспечения заявки аукциона.

Обычно сумма обеспечения составляет 0,5% — 5% от начальной цены объекта.

В случае выигрыша на аукционе или отказа от заявки эти средства переводятся заказчику. Но пока не состоятся торги, деньги будут заблокированы.

Если же участник не становится победителем аукциона, то обеспечение возвращается ему в течение 5 рабочих дней.

Шаг 4 — Подача заявки на аукцион

После зачисления средств на спецсчёт можно подавать заявку. Подача заявки на участие в электронном аукционе Сбербанк АСТ осуществляется в 2 этапа.

Первая часть заявки содержит согласие и техническую часть (заполнение форму №2). Во второй части потребуются документы заявителя: анкета, скан-копии ИНН, паспорта (подписанные ЭП).

Обе части загружаются одновременно. Каждой части заявки присваивается порядковый номер (по нему можно определить количество участников).

Аукционная комиссия рассматривает первые части заявок в течение 7 дней, затем выносит решение: допустить участника до электронных торгов или нет. По итогам рассмотрения заявки на площадке публикуется протокол с номерами и решением о допуске. Названия участников остаются скрытыми.

Шаг 5 — Участие в аукционе

В случае допуска к участию в торгах важно не пропустить время проведения аукциона. Как правило, это третий рабочий день после опубликования протокола допуска.

Аукцион может проходить в любое время суток, может длиться часами. Нужен надёжный интернет и источник бесперебойного питания. Заранее проверьте работоспособность электронной подписи во избежание технических накладок.

Как проводится аукцион? Когда на электронной площадке открывается торговая сессия, участники аукциона могут предлагать свои цены. Шаг аукциона составляет от 0,5 до 5% исходной цены объекта.

Время на подачу предложения составляет 10 минут. По истечении 10 минут с момента последней ставки завершаются основные торги. Первое место занимает предложение с максимальной ценой.

Затем начинается вторая часть торгов, где любой участник вправе предложить цену вне шага аукциона и занять второе место. На это также отводится 10 минут.

В случае отклонения заявки победителя по вторым частям, контракт будет подписан с участником, следующим по очереди.

В течение 3 дней после завершения основных торгов заказчик рассматривает вторые части заявок, затем публикует итоговый протокол.

Заявка победителя первой части может быть отклонена по второй части, и тогда контракт достаётся следующему участнику. Вот почему так важно в ходе торгов занять второе место, если вы не можете предложить наивысшую цену.

Победитель электронного аукциона подписывает с помощью ЭП контракт, направленный заказчиком в течение 10 — 20 дней после завершения торгов.

Далее на контракте ставит свою ЭП заказчик. С этого момента контракт заключён и имеет юридическую силу. В бумажном виде не подписывается ни один документ. После подписания контракта Сбербанк АСТ возвращает обеспечение заявки.

Можно ли обжаловать отклонение заявки?

Если аукционная заявка была отклонена по нелепой причине, например, из-за пунктуационных ошибок, свои права можно защитить, подав жалобу в ФАС. В случае выявления нарушений протоколы торгов будут отменены, а электронный аукцион будет проведён заново.

Плюсы и минусы покупки залоговой квартиры Сбербанка

Приобретение залоговой недвижимости отличается от стандартно оформленной покупки жилья. Практика показывает, что лишь малая часть потенциальных покупателей решаются на такую сделку, остальные же относятся к таким мероприятиям настороженно. Так что найти конечного покупателя продавцу залоговой квартиры непросто.

Сделка по продаже недвижимости в залоге Сбербанка имеет свои плюсы и минусы.

К преимуществам можно отнести такие факты, как:

  • сниженная стоимость объекта недвижимости;
  • гарантия юридической чистоты сделки (отсутствие долгов ЖКХ, прописанных в квартире лиц и пр.);
  • возможность оформления ипотеки.

Среди минусов можно отметить:

  • сложности при поиске покупателя;
  • затянутость процедуры продажи;
  • возможные риски для покупателя.

Большинства рисков можно избежать, если внимательно изучать подписываемые документы и обратить внимание на нюансы реализации залогового жилья.

В целом можно сказать, что сделка по продаже имущества должника может стать выгодной для каждой из участвующих сторон. Кредитор вернёт свои деньги и покроет понесённые издержки, продавец погасит задолженность, а покупатель приобретёт подходящий объект по выгодной цене.

В завершение стоит лишь добавить, что Сбербанк – государственная финансовая организация, дорожащая своей репутацией и своими клиентами. Это гарантия надёжности и юридической чистоты сделки. Именно поэтому сотрудничать со Сбербанком выгодно.

: Как работает торговая площадка Сбербанк-АСТ. Как покупать имущество банкротов?

Источник: http://expert-home.net/zalogovaya-nedvizhimost-sberbanka/

Все о продаже ипотечной квартиры, нахоядщейся в залоге у Сбербанка в 2019 году

Продажа залога сбербанка

Главным условием ипотечного договора является предоставление обеспечения по кредиту в виде залога. Для этого может быть использована любая жилая недвижимость.

Большинство заемщиков уверены в невозможности дальнейшей продажи залогового объекта до полного погашения займа. Но подобное мнение ошибочно. Продажа залога возможна, но при определенных условиях.

Мы расскажем о способах реализации ипотечной квартиры от Сбербанка.

Возможные причины продажи

Во время погашения ипотеки у заемщика может появиться потребность в продаже объекта, выступающего обременением по залогу. Процесс продажи жилой недвижимости, используемой в качестве залога по ипотеке, регулируется ГК РФ и Федеральным законом №102. Законопроектов, запрещающих продажу подобного жилья, не существует, поэтому решение вопроса зависит только от финансовой организации.

Сбербанк, разрешая клиентам получить ипотеку, становится субъектом, который для снижения своих рисков берет имущество в залог. Ему также выгодна быстрая продажа имущества. Но все действия проводятся только после согласования с банком.

Для получения согласия заемщик должен предоставить весомые причины необходимости продажи залога. После рассмотрения предоставленных аргументов, банк принимает решение. Чем серьезнее мотив реализации квартиры, тем выше шанс на получение положительного решения.

Продажа ипотечного жилья возможна по следующим причинам:

  1. Переезд на ПМЖ в другой город или регион;
  2. Изменение численности членов семьи (рождение ребенка, замужество/женитьба или развод);
  3. Решение увеличить площадь жилья;
  4. Полная или частичная потеря способности работать;
  5. Ухудшение финансового состояния в результате весомого снижения зарплаты или сокращения с рабочего места.

Если банк отклонил заявку заемщика на реализацию ипотечной квартиры, то ее продажа возможна после погашения всего долга.

Продажа залоговой квартиры через Сбербанк

Независимо от причин продажи имущества, первым шагом всегда является подача заявки в банк. Она оформляется на имя руководителя компании. В ней излагаются обстоятельства, вынуждающие продать недвижимость.

Получив от Сбербанка положительное решение, клиент может выставить квартиру на открытый рынок. Так как банки заинтересованы в реализации объекта, то они оказывают помощь в проводимых операциях. Они содействуют в поиске покупателя, следят за юридической чистотой сделки и финансовой безопасностью.

С 2012 г. в банковских организациях РФ была отменена комиссия за досрочное погашение ссуд. Депутаты Госдумы приняли по этому поводу надлежащие законопроекты, в результате которых заемщики теперь избегают дополнительных трат при реализации ипотечных объектов.

Пошаговый алгоритм продажи залогового имущества при участии Сбербанка:

  • Заключается временный договор купли-продажи.
  • Покупатель переводит деньги. Часть из них идет на погашение займа. Оставшаяся часть оставляется на сохранении в ячейке банка (при наличном расчете) или на аккредитивном счете (при безналичном расчете).
  • Заключается соглашение о хранении оставшейся после полного погашения займа суммы.
  • Заключается официальный договор купли-продажи.
  • С залогового объекта снимается обременение.
  • Осуществляется переоформление квартиры на новых владельцев.

Для максимальной безопасности сделки Сбербанк в большинстве случаев сам занимается составление и сбором документации.

Другим способом реализации ипотечной квартиры является передача долговых обязательств на покупателя. Вместе с ними он также получает право собственности на жилье. Эта процедура должна быть оформлена юридически правильно, чтобы в дальнейшем не возникло никаких неприятностей.

Но для ее свершения также требуется разрешение банка. Кредитная организация одобрит потенциального покупателя, только если он будет отвечать требованиям, включая стабильный заработок и официальную работу.

Следует помнить, что при этой схеме реализации условия кредитования для нового заемщика могут быть изменены. Он может не отвечать условиям оформленной ранее ипотеки, поэтому происходит переоформление. Если ранее ипотека была взятой семейной парой по программе «Молодая семья», то покупатель может не попадать под эту категорию.

Продажа ипотечной квартиры без помощи Сбербанка

Иногда продажа залогового имущества возможна без участия банка.

Но решив осуществить реализацию объекта самостоятельно, заемщик обязан в первую очередь оповестить о своем решении банковскую организацию.

Если в качестве обременения по кредиту выступает недвижимость, находящаяся еще на стадии возведения, то для ее продажи требуется разрешение от юридического лица, которое занимается стройкой.

В большинстве случаев имущество, являющееся залоговым, реализуется с 10-25%-ной скидкой. А среди покупателей подобных объектов часто встречаются риэлторы, которые скупают подобное жилье по сниженной стоимости, а затем перепродают его.

В такой ситуации реализация квартиры состоит из следующих шагов:

  • Поиск покупателя, согласного на покупку залогового жилья по требуемой схеме, т.е. именно покупатель должен будет погасить кредит перед Сбербанком.
  • Составление временного договора купли-продажи.
  • Погашение оставшегося долга по ипотечному кредиту.
  • Снятие обременения с квартиры (данный этап осуществляется самим заемщиком и сотрудником банка).
  • Составление и подписание официального договора купли-продажи.
  • Регистрация сделки в Росреестре.

Продажа жилья, купленного с господдержкой

При решении продать квартиру, приобретенную с господдержкой, следует быть готовы к ряду ограничений, в особенности, если среди собственников имущественного объекта числятся дети до 18 лет.

При оформлении военной ипотеки

Если военнослужащий, купивший квартиру по программе льготного кредитования, затем решит продать эту недвижимость, то ему необходимо соблюдать ниже изложенный алгоритм действий:

  • В Росвоенипотеку подается заявление, в котором излагаются причины продажи имущества. Также в нем указывается просьба снять обременение с данной квартиры.
  • Подается новая заявка на вторичное участие в программе льготного кредитования (НИС). Повторное участие может быть осуществлено, только если возраст и выслуга соответствует необходимым требованиям. Это делается для сохранения за военнослужащим права на получение военной ипотеки и покупки льготного жилья.
  • От Сбербанка отправляется уведомление в Росвоенипотеку о размере оставшейся задолженности по кредиту. Оповещение должно быть дополнено выпиской со счета и графиком выплаты платежей.
  • Заемщик погашает оставшийся долг из собственных средств. При отсутствии или нехватке личных сбережений, военнослужащий может повторно оформить военную ипотеку, но уже в другой кредитной организации.
  • Деньги из госбюджета, которые Сбербанк получил от Росвоенипотеки при оформлении кредитного договора, переводятся на личный счет клиента (военнослужащего). Их можно использовать на повторное приобретение жилой недвижимости.
  • С квартиры убирается обременение.

Альтернативой этих манипуляций является цессия, т.е. переуступка прав на объект. Новым собственником может стать другой военнослужащий, также участвующий в льготном кредитовании по программе НИС, или простой гражданин. В этом случае снятие обременения с квартиры необязательно. Основная идея этой схемы заключается в передаче долговых обязательств по ипотеке третьему лицу.

При использовании материнского капитала

Семья, получившая при рождении 2-ого или последующих детей материнский капитал (МК), имеет право использовать его на улучшение условий проживания. Многие родители с помощью этих бюджетных средств погашают проценты по ипотечному кредиту. Но бывают жизненные ситуации, требующие продажи залогового имущества.

При решении реализовать квартиру, приобретенную в Сбербанке с использованием МК, в первую очередь надо уведомить банковскую организацию и органы опеки. Только при их одобрении возможно продажа жилья.

В большинстве случаев ипотечные квартиры, купленные с маткапитала, выставляют на продажу при желании расширить жилплощадь, т.е. для покупки более просторной квартиры. Но при принятии подобного решения возможен ряд трудностей:

  1. Разрешение от органов соцопеки можно получить, только если продажа жилья никак не ущемит права детей. Для этого необходимо представить весомые доказательства того, что дети будут обеспечены подходящей жилплощадью.
  2. Продажа жилья разрешается при смене жилищных условий. К ним относится обмен, покупка новой квартиры и возведение дома. Также к возможным причинам относится внесение полученных средств на банковский счет, открытый на имя ребенка (детей).
  3. Реализация залогового объекта возможна только при обязательном выделении долей детям, не достигшим совершеннолетия.

Если данные структуры приняли положительное решение, то процесс приобретения реализации жилья может быть начат. Его алгоритм состоит из следующих шагов:

  • Получение письменного разрешения от Сбербанка и Органов опеки и попечительства;
  • Поиск покупателя, согласного на приобретение жилплощади, которая находится в залоге у банка;
  • Заключение договора купли-продажи;
  • Взятие в банке выписки по остатку задолженности по ипотеке;
  • Оплата долга перед банком;
  • Снятие с квартиры обременения;
  • Поиск и покупка нового жилья.

Если ипотечное жилье, приобретенное с использованием МК, продается по причине покупки нового, то оно должно соответствовать ряду требований. Условия проживания в новой квартире не должны негативно сказываться на качестве жизни детей. К тому же, детям младше 18 лет обязательно должны быть выделены доли в новой жилплощади.

При продаже залогового имущества с использованием МК также возможно использование двух схем:

  1. Заемщик и покупатель оформляют и подписывают договор купли-продажи, а затем новый владелец недвижимости полностью погашает оставшуюся задолженность перед банком. При таком методе сразу после погашения долга с квартиры снимается обременение, и покупатель становится ее полноправным владельцем.
  2. Долговые обязательства по ипотеке переоформляются на покупателя. После свершения сделки он становится должником банка и должен выплатить оставшуюся часть займа.

При отказе органов опеки в реализации залоговой недвижимости, купленной с использованием материнского капитала, игнорировать это решение нельзя. Все сделки с подобной недвижимости тщательно контролируются.

Некоторые заемщики пытаются обойти действующие законны, не получая разрешение на продажу жилой недвижимости у органов опеки. Подобные действия противозаконны и могут привести к последствиям (привлечение к ответственности по КоАП РФ и крупный штраф).

К тому же сделка будет считаться незаконной, и ребенок после своего совершеннолетия может ее аннулировать через суд. Продавец в такой ситуации будет вынужден вернуть средства покупателю.

А если у него не окажется нужной суммы, то средства взыскиваются в судебном порядке.

Документы для продажи ипотечного жилья

При решении продать ипотечную квартиру, находящуюся в залоге у Сбербанка, без помощи риэлтора, необходимо собрать пакет документов:

  • Паспорта всех членов семьи, которые являются собственниками жилья.
  • Согласие супругов на продажу этого имущества (в письменной форме и нотариально заверенное).
  • Свидетельство о рождении ребенка/детей.
  • Разрешение органов опеки на продажу жилья при наличии детей младше 18 лет. Выдается только при присутствии обоих родителей, даже если они разведены.
  • Выписка из Росреестра.
  • Справка о количестве лиц, которые прописаны на данной жилплощади.
  • Техпаспорт жилой недвижимости. Он выдается в БТИ или МФЦ.
  • Справка об отсутствии задолженности за оплату коммунальных услуг. Выдается в ТСЖ или ЖЭК.
  • Документ, в котором зафиксирована рыночная цена объекта. Должна быть выдана оценочной компанией, имеющей гослицензию. Подобрать такую компанию можно через Сбербанк, так как он с ними сотрудничает.

Главными условиями при решении продать ипотечную квартиру от Сбербанка является разрешение на реализацию от банка и поиск покупателя. Существует ряд причин продажи подобного жилья, но не все из них банк может посчитать весомыми.

При оформлении ипотеки с господдержкой или при наличии детей до 18 лет процесс несколько осложняется. Но каждый случай индивидуален, поэтому рекомендуется обратиться за консультацией в кредитную организацию и к опытному юристу.

(6 4,67 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/prodazha-ipotechnoy-kvartiry-v-zaloge-u-banka-sberbank/

Как проходит в Cбербанк продажа залогового имущества, её причины

Продажа залога сбербанка

Купить или продать залоговое имущество в Сбербанке можно или на двух официальных его аукционах, или напрямую в отделении. На сайте есть даже карта таких объектов, реализуемых по всей РФ. Торги осуществляются и онлайн на специальных электронных площадках. Кому грозит продажа такого имущества, где оно реализуется, опишем в статье.

Из-за чего продаётся в Сбербанк залоговая недвижимость

Сбербанк не будет беспочвенно реализовывать автомобили, квартиры или другое имущество, купленное в кредит. Для этого требуются веские причины, например:

  • Неуплата долга по кредиту, ипотеке на протяжении длительного срока.
  • Отказ от реструктуризации задолженности. Иногда она назначается, но заёмщик её не использует. Он продолжает числиться злостным неплательщиком.
  • Неуплата не только кредита, но и всех назначенных процентов, штрафов и пени.

Иногда Сбербанк даёт отсрочку, временные «каникулы», но и они не помогают клиенту справиться с финансовыми трудностями. Он всё равно не погашает все долги, из-за чего и происходит реализация.
В самом договоре есть такой пункт, в котором прописано, что в случае неуплаты Сбербанк имеет право без суда реализовать имущество.

Конечно же, речь идёт не о том, что есть в распоряжении клиента, а только лишь о залоге. Им чаще всего и выступает то, что было куплено в кредит — квартира, автомобиль и т.д. Именно они и продаются с торгов. Они по документам выступают залогом.

Часто клиенты Сбербанка не могут выплатить ипотеку. По ней приобретённое за заёмные деньги жильё всегда является и обеспечением по кредиту, иными словами, залогом.

Поэтому банк тоже имеет право его продать, если долги не будут погашены. Некоторые кредиты, особенно на крупные суммы, точно так же оформляют с обеспечением. Залогом является автомобиль, недвижимость.

При неуплате займа они тоже «уходят с молотка».

Все ситуации, когда продаётся арестованное имущество Сбербанк

Продажа залога не происходит просто так или после первой же неуплаты ежемесячного взноса по кредиту. На то должны быть весомые обстоятельства, например, многочисленные просрочки, отказ клиента не просто гасить долг, но и сотрудничать с банком. Последний высылает предупредительные письма, извещения не только по почте, но и по телефону.

Что касается судебных разбирательств, то их может и не быть. Почему? Сбербанк имеет право на продажу имущества без суда. Если клиент не согласен с таким решением, то он сам подаёт запрос. Начинаются судебная тяжба, которая вряд ли закончится положительно для заёмщика. Если он действительно не гасил задолженность, то опровергнуть этот факт будет крайне сложно. Суд будет на стороне кредитора.

Если заёмщик всё-таки «идёт на контакт», желает погашать хоть какую-то часть кредита, предъявляет доказательства потери трудоспособности или самой работы, то продажи может и не быть.

Сбербанк заинтересован в том, чтобы кредит был закрыт без торгов и суда. Но при полном молчании, отсутствии сотрудничества и неуплате происходит реализация имущества.

Происходит это, как правило, на официальном аукционе от Сбербанка.

Объявить себя банкротом, чтобы избежать реализации имущества

Существует один официальный способ, как всё-таки избежать продажи жилья и другого имущества с аукциона. Необходимо объявить себя банкротом. Но это не говорит о том, что к методу может прибегнуть любой злостный неплательщик. Клиент Сбербанка действительно должен быть банкротом, то есть человеком, у которого нет возможности и средств для оплаты долга.

Банкротом объявляют себя по разным причинам, например: потеря трудоспособности, низкий доход, увольнение с основного места работы, ликвидация бизнеса и т.д.

То есть основания должны быть,а причина банкротства обязательно указываются в обращении к Сбербанку. Предоставляются все доказательства, справки, документы, составляется заявление.

Статус банкрота обязательно проверят, чтобы подтвердить его или опровергнуть.

Если он правдивый, то имущество можно спасти от реализации с аукциона Сбербанка. Но дело касается не абсолютно всего, а только того, что не может быть продано с торгов по закону:

  • Жильё, являющееся единственным для проживания клиента Сбербанка и его семьи.
  • Участок земли, числящийся за жилым домом или его частью. Последние тоже должны быть единственным зарегистрированным местом для проживания заёмщика.
  • Все личные вещи, одежда, продукты детей.
  • Предметы первой необходимости, продукты питания.
  • Автомобиль, если он необходим для заработка или зарегистрирован на инвалида.
  • Спортивные кубки и награды.
  • Вся техника, оборудование и те предметы, что требуются для получения основного дохода.

Если у должника есть более одной зарегистрированный квартиры или другого вида недвижимости, то они уж точно будут проданы. Конечно же, реализуется такое количество, оценочная стоимость которого позволит погасить задолженность.

Торги Сбербанка залогового имущества — все шаги

Просто так торги не начинаются, и специалисты Сбербанка не будут продавать ипотечное жильё, залоговое имущество после первой же просрочки. Для начала аукциона нужны весомые обстоятельства.

Если должник не собирается выплачивать кредит, накопившиеся проценты, штрафы, а также не пользуется реструктуризацией, то вероятность реализации высокая.

При полном отсутствии содействия со Сбербанком и нежелании найти компромисс, последний имеет право на начало торгов, даже без суда.

Как правило, заемщик даёт согласие на продажу, так как она является единственным выходом. Деньги от реализации поступают на счёт Сбербанка и используются в качестве суммы для погашения всех долгов. Если с неё что-либо останется, то эта разница перечисляется самому клиенту.

Порядок постановки на аукцион:

  1. Клиент передаёт в Сбербанк все подтверждения того, что реструктуризация дога ему не помогала. Например, он предъявляет справку о низком доходе или потере места работы.
  2. В 2019 году есть возможность или самому продать имущество, отдать все долги Сбербанка, или согласиться на торги.
  3. При согласии на аукцион Сбербанк ставит недвижимость или транспортное средство на торги. Делает он это через два крупных онлайн-сервиса. Это электронные плошадки-аукционы Сбербанка, названия которых приведём ниже.
  4. Заключается новый договор.
  5. Продажа.
  6. Погашение задолженности.
  7. Закрытие договора.

Если реализация не произошла, то имущество снова добавляется на аукцион. Каждый раз Сбербанк ожидает 3 месяца и снова возобновляет лот.

Где находится витрина залогового имущества Сбербанк — список аукционов

Продают участки, квартиры, дома и даже транспортные средства не в самом Сбербанке, а на электронных площадках. Они являются его официальными онлайн-аукционами.

Но если вы хотите увидеть все объекты на сайте самого банка, то перейдите в раздел покупки и аренды недвижимости. Там есть подробная карты, а возле неё — фильтры поиска.

Чтобы всё-таки посмотреть все лоты с описанием, прицениться и поучаствовать, следует перейти на электронные площадки с торгами от Сбербанка. К ним относятся два сайта:

  1. Российский аукционный дом. Сама площадка называется сокращённо РАД.
  2. Онлайн-ресурс Сбербанк АСТ.

На этих двух площадках и происходит электронная реализация. На них постоянно добавляются новые лоты от Сбербанка, вся информация открыта для пользователей.

Аукцион квартир от Сбербанка — стоит ли игра свеч

Иногда потребители сторонятся аукционов от банков, где продаётся залоговое жильё, автомобили или участки. Не стоит им не доверять, ведь все сделки официальные, подтверждены.

Но всё же не мешало бы проверить информацию по лоту, ведь редко, но случаются разные ситуации. Примеры таковых:
Бывший владелец имущества решился на судебные тяжбы с банком.

Он подаёт в суд, из-за чего на лоте может стоят обременение.

По транспортному средству числятся всевозможные неуплаты государству, например, налоги. Если банк о них умолчал, то новому собственнику всё равно придётся их оплатить. Неизвестно, насколько велики будут эти траты. Лучше узнать о них заранее.

Почему же всё-таки большинство пользуются такими торговыми площадками, покупают через них имущество? Вся причина кроется в цене. Часто она ниже рыночной отметки. Выгода кажется большой, но всё же важно проверить статус и основную информацию по своему лоту.

Выводы

Купить залоговые квартиры от Сбербанка, автомобили, земельные участки, дома и другие объекты получится только через два сайта — АСТ или РАД. Они являются официальными торговыми площадками. Здесь проходят торги, в результате которых потребители приобретают объекты по приемлемой цене. Иногда стоимость ниже рыночной, что и привлекает пользователей.

Что касается самой процедуры продажи залогового имущества, то она инициируется банком с согласия заёмщика или без него. Часто никто не подаёт в суд, а сам Сбербанк имеет право на реализацию и без разбирательств.

Источник: https://investicii-v.ru/cberbank-prodazha-zalogovogo-imuschestva/

Непрофильные активы Сбербанка: как выполняется продажа залогового имущества

Продажа залога сбербанка

Выдача кредитов – одно из главных направлений деятельности любого банковского учреждения. Для обеспечения займа необходимо залоговое имущество. В случае непогашения активы, находящиеся в залоге, переходят во владение банка и становятся непрофильными.

Полученное имущество банк должен использовать по назначению или реализовать, чтобы возместить собственные расходы.

Определение понятия

Непрофильными называются активы, которые находятся на балансе банка, однако не приносят ему доход, а также не влияют на эффективность деятельности. Их реализация избавит Сбербанк от расходов на содержание, охрану, страхование рисков.

Классификация непрофильных активов:

  • Избыточные. Они находятся на балансе без пользы. На их содержание требуются расходы. Доход они не могут принести, а значит становятся неликвидными. Основной задачей банка является скорейшее избавление от них.
  • Полезные. Если ими грамотно распорядиться, они принесут прибыть владельцу. К примеру, коммерческая недвижимость может быть использована банком для открытия нового филиала. Автомобиль может быть использован в качестве служебного банковского транспорта и т.п.

Залоговое частное недвижимое имущество чаще всего располагается в спальном районе на этаже выше первого. А техника может оказаться непригодна для использования.

Признаки непрофильных активов:

  • Объекты залогового имущества не связаны с основной деятельностью фирмы. К примеру, оборудование для производственных предприятий – оно никак не связано с деятельностью финансовых организаций.
  • Собственник непрофильного актива не может уделять ему достаточно внимания.
  • Чтобы получить прибыть, нужно сделать значительные вложения.
  • Активы отчуждаются безболезненно для финансового учреждения.
  • Себестоимость реализуемого имущества выше среднерыночной цены аналогичного объекта.

Как выполняется продажа залогового имущества Сбербанка

Продажа осуществляется в форме аукциона или конкурса, и может проходить в открытой или закрытой формах. В открытой форме присутствует неопределенное количество людей, а в закрытой только специально приглашенные лица.

К залогу относятся недвижимость, транспорт, ценные бумаги, доля в уставном капитале, любые другие активы, которые по закону можно отдавать в залог. Их стоимость всегда выше суммы, которую банк выдает в качестве кредита.

До того, как взять залог, сотрудники Сбербанка проверяют его на предмет ликвидности. Перед оформлением кредита заемщик заказывает оценку будущего залога с определением его рыночной, залоговой и ликвидационной стоимости.

По данной оценке можно будет определить, по какой цене реально продать объект в кратчайшие сроки.

Порядок реализации имущества

Сбербанк в настоящее время реализует активы одним из двух способов:

  1. В судебном порядке.
  2. По предварительной договоренности с заемщиком.

Если заемщик прекратил выполнение обязательств по поводу выплаты долга, Сбербанк не сразу приступает к аресту и реализации залога.

Как правило сбербанк подает в суд после как минимум трех месяцев просрочки выплат по кредитам. Судебные споры, как правило, растягиваются до 1,5 лет и более.

Иногда банк предлагает заемщику вариант реструктуризации долга или продажи актива в одном из следующих случаев:

  • Должнику не подходит ни один из предложенных вариантов реструктуризации;
  • Человек не может оплачивать долг по причине значительных финансовых трудностей;
  • Должник согласен на реализацию залогового имущества.

Залог продается одним из двух способов:

  • За наличные деньги.
  • При использовании кредитных средств.
  • Путем перевода долга на нового заемщика. Условия кредитования при этом не изменятся.
  • Замена залога должника на имущество, стоимость которого ниже.

Важно! Сбербанк предоставляет заемщику срок до 3 месяцев для самостоятельной продажи активов. Если человек самостоятельно не реализует имущество и не гасит долг, Сбербанк обращается в суд.

Суд почти всегда выносит решение в пользу банка и дает дополнительное время для реализации имущества. Если и за этот период должник не погасит займ, его залоговое имущество выставляется на аукцион. Сбербанк проводит торги через АСТ (аукционную систему торгов).

Стартовая цена формируется из ликвидной стоимости актива (около 70% от оценочной стоимости). Если торги проходят при участии менее чем двух желающих купить актив, или же никто из участников не дает минимальную цену, в течение месяца проводятся повторные торги.

Где и как узнать о непрофильных активах Сбербанка

>

Информация предоставляется в официальных сообщениях на сайте финучреждения, в Реестре заложенного имущества Сбербанка. Лоты выставляются на торговых площадках Сбербанка. Чтобы принять участие, необходимо пройти аккредитацию. Она доступна и физическим лицам. Непрофильные активы Сбербанка реализуются на электронных площадках «Сбербанк-АСТ», «Авито» и др.

Участникам доступен поиск по типу имущества и региону его нахождения. Указав параметры, гражданин увидит перечень доступных для приобретения лотов.

Чтобы принять участие заявители должны предоставить документы:

  • Общегражданский паспорт.
  • ИНН.
  • Регистрационный взнос. Его размер определяется индивидуально.
  • Документальное подтверждение гарантийного взноса. Его размер варьируется в пределах 5 – 15% стартовой цены лота.

Стоит знать! Покупка непрофильных активов возможна не только путем аукциона, но и через прямые продажи. Залоговое имущество имеется в 21 регионе России.

Какими непрофильными активами владеет Сбербанк

Сбербанк реализует дома, квартиры, производственное оборудование, автомобили, спецтехнику, особняки, товары и пр.

Почти половина всех непрофильных активов – это недвижимое имущество. Много желающих приобрести ценные бумаги, однако такие предложения встречаются крайне редко. После продажи имущества заемщик полностью освобождается от банковских обязательств.

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/am/neprofilnyie-aktivyi-sberbanka

Как осуществляется продажа залогового имущества Сбербанка

Продажа залога сбербанка

Дополнительная информация

Подробно о реестре залогового имущества читайте в этой статье. 

Нередко из-за невозможности рассчитаться за кредит клиенты Сбербанка вынуждены расстаться (добровольно или нет – отдельный вопрос) со своим имуществом, которое они оставили в залог.

Именно это имущество и является залоговым или арестованным и реализуется на торговых площадках Сбербанка.

В качестве залогового имущества могут выступать квартиры, дома, земельные участки, автомобили, техника и многое другое.

Распродажа залогового имущества должников осуществляется посредством торгов на официальном сайте Сбербанка.

Система торгов автоматизированная, поэтому, чтобы участвовать в аукционе по реализации залогового имущества Сбербанка, следует зарегистрироваться и пройти аккредитацию, для чего используется электронная торговая площадка (ЭТП).

Принимать участие в торгах могут как физические, так и юридические лица. Для более быстрого и лёгкого процесса купли-продажи при регистрации рекомендуется использовать цифровую подпись.

Торговая площадка реализации залогового имущества Сбербанка: как формируется цена и каков процесс торгов

Официальной площадкой для продажи залогового имущества Сбербанка является ОАО «Российский аукционный дом» (РАО).

Все операции по продаже арестованного имущества Сбербанка (аукционы, ставки, сделки купли-продажи и другие) выполняются на электронной торговой площадке (ЭТП) zalog.lot-online.ru.

Площадка работает круглосуточно, а уведомления автоматически рассылаются на электронную почту каждому заинтересованному в торгах лицу.

Раздел «Залоговое имущество» предоставляет информацию обо всех объектах, выставленных на торги по продаже имущества должников, а также о цене, местонахождении и особенностях каждого объекта.

Процесс продажи имущества должников Сбербанка довольно прост. В ходе торгов каждому предложению присваивается номер согласно его последовательности (собственное предложение отмечается звёздочкой). Чтобы оставаться в курсе ставок, страницу сайта необходимо обновлять самостоятельно или установить автоматическое обновление.

Выигрывает и становится новым хозяином объекта тот участник торгов, который до завершения аукциона предложил наибольшую сумму денег за залоговое имущество Сбербанка.

После окончания торгов в течение десяти минут принимаются дополнительные ставки, определяющие лицо, имеющее разрешение на выкуп конфискованного имущества в том случае, если победитель торгов откажется от сделки.

Цена на распродаваемое залоговое имущество формируется одним из двух путей:

  • В процессе открытых торгов (ставки каждого участника видны всем остальным);
  • В процессе закрытых торгов (ставки становятся видны только тогда, когда аукцион переходит в открытую форму).

Обязательным условием совершения ставки является то, что она должна превышать начальную цену, установленную Сбербанком.

В видео рассматривается возможности выгодной покупки залогового имущества

Плюсы, минусы и нюансы покупки имущества Сбербанка

  • Плюсы:
    • Сбербанк проводит тщательную проверку пригодности конфискованного имущества к последующему использованию, предоставляя тем самым гарантию качества продаваемых объектов.
    • Стоимость залогового имущества изрядно ниже стоимости того же имущества, реализуемого на рынке.
    • Открытая и доступная процедура торгов;
    • Экономия времени благодаря электронной системе торгов;
    • Равные права всех участников торгов;
    • Честная конкуренция;
    • Доступность торгов для каждого человека и фирмы;
    • Возможность следить за ставками и устанавливать их в любое время, в том числе находясь в офисе или дома.
  • Минусы:
    • Могут возникнуть проблемы с оформлением документов и пользованием, если банк не провёл тщательную проверку объекта или не уведомил заёмщика о конфискации имущества.
  • Нюансы:
    • Чтобы не вышло неприятных ситуаций, необходимо узнать у продавцов все подробности об исправности и функциональности продаваемых объектов, легальности совершаемой продажи, уведомлении заёмщика о конфискации залога, наличии всех необходимых документов и лицензий.

Реализация авто: типы залоговых авто, условия покупки, плюсы и минусы сделки

Нередко в качестве залога используются и автомобили, а продажа автомобилей должников для Сбербанка – один из самых быстрых способов погашения просроченного кредита.

Существует два типа залоговых автомобилей:

  • Автомобили, продаваемые самими владельцами, желающими в короткий срок исполнить долговые обязательства.
  • Автомобили, конфискованные Сбербанком за просроченный кредит.

Преимущество первого варианта заключается в том, что оформление купли-продажи осуществляется весьма быстро, тогда как при продаже конфискованного автомобиля возникает опасность затяжного процесса из-за выяснения правомерности продажи залогового автомобиля Сбербанком.

После полного внесения средств за выигранный лот, требуется оформить документацию:

  • Требование к продавцу на выдачу машины.
  • акт ведения торгов (в ГАИ не показывается).
  • Постановка о снятии ареста (или угона) и учета.
  • Доверенность на другое лицо.
  • Снятие ареста по базе Министерства юстиции.

Условия покупки просты. Каждый желающий, предварительно подав заявку и оплатив участие в торгах, вправе прийти на аукцион (аукционы проводятся один раз в месяц), где выставлено движимое и недвижимое залоговое имущество Сбербанка России.

Аукцион по продаже имущества должников Сбербанка начинается после того, как суд вынесет соответственное решение. Перед началом торгов судья предлагает заёмщику вернуть банку долг, избежав тем самым продажи автомобиля.

Если у заёмщика нет такой возможности или он отказывается платить, начинается торг.

Бывают случаи, когда Сбербанк искусственно завышает стоимость автомобиля для возвращения полного объёма займа. Для того, чтобы не быть обманутым, перед началом аукциона рекомендуется тщательным образом изучить залоговые автомобили Сбербанка. Сделать это можно на официальных площадках для сбыта конфискованных автомобилей. Их две:

  • «Сбербанк АСТ»;
  • «Российский аукционный дом» (РАД).

Также существуют операторы электронной торговли, предоставляющие информацию о выставленном на продажу конфискованном залоговом имуществе разных банков (Сбербанка в том числе). К ним относятся: «ВЫКУПАЙ.РУ», «Залог24» и «RuVin».

На данных порталах размещена информация обо всех выставленных на продажу автомобилях, их юридических статусах, ценах.

Если покупатель не уверен в юридических аспектах сделки, рекомендуется воспользоваться услугами юриста (оплата комиссионных составит 1-2 тыс. руб.).

Непосредственно на сайтах можно узнать все нюансы покупки того или иного автомобиля и его оснащения, посмотреть фотографии авто с разных ракурсов и выяснить то, что будет важно для вас.
Как и любая другая сделка, покупка конфискованного автомобиля имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Вы получаете автомобиль со сроком гарантии;
  • Сбербанк гарантирует отсутствие каких-либо дефектов автомобиля, так как перед продажей происходит его тщательная проверка;
  • Вы получаете профессиональную помощь в оформлении документов, а также своевременное проведение техосмотра;
  • Стоимость автомобиля на 20%, а иногда на 30-50% ниже рыночной стоимости.

Минусы:

  • Если владелец не уведомлён о конфискации автомобиля, есть вероятность, что автомобиль числится в угоне. Также суд по требованию не знающего о конфискации владельца вправе изъять автомобиль из вашего владения.

Нередки случаи, когда купленное на аукционах залоговое имущество было конфисковано у новых владельцев, отнёсшихся к покупке не достаточно серьёзно. Единственный совет, который можно дать, — убедитесь, что действия по реализации залогового имущества, совершаемые банком, легальны и правомерны и что заёмщик осведомлён о конфискации у него залога.

О распродаже залоговых автомобилей банками можно узнать по ссылке https://cashfacts.ru/2663-protsedura-prodazhi-zalogovyh-avtomobilei-bankami

Источник: https://cashfacts.ru/2294-poryadok-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-dolzhnikov-sberbanka

Адвокат Аванесов
Добавить комментарий