Рса прямое возмещение убытков

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Рса прямое возмещение убытков

Со 2-го августа вступили в силу поправки в Закон об ОСАГО, которые вводят, так называемое «безальтернативное прямое возмещение убытков«.

Теперь в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП), которое попадает под критерии прямого возмещения убытков, потерпевший всегда должен обращаться за выплатой по ОСАГО только в свою страховую компанию — в компанию, где он приобрел полис ОСАГО.

Действует для всех ДТП, произошедших после 1 августа 2014 года. (Также распространяется на более ранние ДТП, требования по которым еще не заявлены в страховые компании, а срок действия полисов ОСАГО участников ДТП не истек на 2 августа 2014 года.)

Критерии применимости ПВУ

Три критерия, при соблюдении которых применяется прямое возмещение убытков:

  • ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) только двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним).
  • Ответственность обоих участников ДТП застрахована по ОСАГО, т.е. они имеют действующие на момент ДТП полисы ОСАГО на автомобили, участвовавшие в ДТП.
  • Вред причинен только указанным выше транспортным средствам.

В случае, если ДТП не удовлетворяет хотя бы одному из перечисленных требований, то прямое возмещение убытков по ОСАГО для такого ДТП не действует.

В такой ситуации потерпевший вынужден будет обращаться за выплатой возмещения в страховую компанию виновника ДТП или требовать компенсации непосредственно у виновника ДТП (если у виновника нет действующего полиса ОСАГО).

Граждане, пострадавшие в ДТП (которым причинен вред жизни или здоровью), виновник которого не застрахован по ОСАГО, имеют право обратиться за компенсационной выплатой в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Проверить, относится конкретное ДТП к прямому возмещению убытков или нет, и куда нужно обращаться за выплатой (возмещением) в конкретной ситуации, можно с помощью предлагаемой схемы.

Применение безальтернативного ПВУ к страховым случаям, произошедшим до 2 августа 2014 года

Разъяснения по вопросу обязанности страховщика причинителя вреда осуществлять проверку сроков действия договоров ОСАГО обоих участников ДТП в случае обращения к нему потерпевшего по событию, подлежащему урегулированию в порядке прямого возмещения убытков:

Безальтернативное прямое возмещение убытков распространяется на договоры ОСАГО, срок действия которых не истек на дату вступления в силу изменений в статью 14.1 Закона об ОСАГО — 2 августа 2014 года.

Прямое возмещение убытков обязательно для потерпевшего только при условии, что оба договора ОСАГО (потерпевшего и причинителя вреда) действовали на 2 августа 2014 года. В данном случае страховщик причинителя вреда обязан отказать потерпевшему в приеме заявления с требованием о страховой выплате на том основании, что событие подлежит урегулированию в порядке прямого возмещения убытков.

Если срок действия хотя бы одного из двух договоров ОСАГО (потерпевшего или причинителя вреда) истек на 2 августа 2014 года, то потерпевший вправе предъявить требование страховщику причинителя вреда, а страховщик причинителя вреда не вправе отказать в приеме такого заявления, несмотря на то, что условия ДТП соответствуют требованиям статьи 14.1 Закона об ОСАГО.

Последствия применения безальтернативного ПВУ

Под требования применения ПВУ попадает большинство ДТП, происходящих на территории России. Таким образом, теперь большинство потерпевших будут всегда обращаться за страховой выплатой по ОСАГО в ту страховую компании, которую они сами выбрали заключая договор ОСАГО.

Если вы слышали, что какая-то компания плохо платит по ОСАГО или центр выплат такой компании находится очень далеко от места вашего проживания, то лучше поискать другую компанию по ОСАГО, которая в большей степени удовлетворяет вашим требованиям.

Нормы Закона об ОСАГО в части прямого возмещения убытков

Статья 14.1. Прямое возмещение убытков

(новая редакция статьи применяется к договорам, срок действия которых не истек на 2 августа 2014 года)

1. Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

2. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования.

3. Реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает право потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.

4.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

В отношении страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае предъявления к нему требования о прямом возмещении убытков применяются положения настоящего Федерального закона, которые установлены в отношении страховщика, которому предъявлено заявление о страховой выплате.

5. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков.

6.

В случае исключения страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность лица, причинившего вред, из соглашения о прямом возмещении убытков или введения в отношении такого страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве, либо в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности страховщик, осуществивший прямое возмещение убытков, вправе требовать у профессионального объединения страховщиков осуществления компенсационной выплаты в размере, установленном соглашением о прямом возмещении убытков в соответствии со статьей 26.1 настоящего Федерального закона.

7.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, и возместил в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.

8. Профессиональное объединение страховщиков, которое возместило в счет компенсационной выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.

9.

Потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причиненного его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае введения в отношении такого страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховой выплате страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Вопросы и ответы по применению Прямого возмещения убытков

Источник: http://www.znay.ru/osago/pvu.shtml

Кому выгодно альтернативное прямое возмещение убытков?

Рса прямое возмещение убытков

ПВУ (прямое возмещение убытков) и Европротокол были законодательно введены в России с 1 марта 2009 года.

Термин “прямое возмещение” означает, что автовладелец, попавший в ДТП, имеет право обратиться за выплатой по ОСАГО в свою “родную” страховую компанию, а не в компанию виновника аварии, как это было ранее.

Изначально введение новой системы было призвано облегчить жизнь как автовладельцам, так и страховым компаниям, усовершенствовать обязательную автогражданку, стимулировать конкурентоспособность страховщиков и приблизить нас к цивилизованному Западу, где подобный порядок действует уже не один десяток лет.

Безусловно, введение прямого возмещения явилось “шагом вперед”. До него необходимость осознанного выбора страховой компании казалась многим автовладельцам чем-то необязательным, “какая разница, где страховаться, если платить, в случае чего, должна компания виновника?”.

Теперь, по крайней мере, появился реальный смысл выбирать хорошую страховую компанию и не торопиться оформлять полис автогражданки в первой попавшейся “конторе”.

Но, как гласит известное изречение, “хотели, как лучше, а получилось, как всегда”.

Во-первых, оказалось, что воспользоваться ПВУ может далеко не каждый потерпевший. По Закону об ОСАГО обратиться за выплатой в свою страховую компанию страхователь имеет право, если одновременно выполняются два условия:

  1. В ДТП участвовало не больше двух автомобилей, гражданская ответственность обоих водителей застрахована и является действующей.
  2. В результате ДТП не пострадали люди.

А во-вторых, наше ПВУ, в отличие от западных аналогов, альтернативно. То есть, пострадавший может выбрать, куда обращаться за компенсацией ущерба – в свою страховую компанию или к страховщику виновника ДТП.

Стоит ли говорить, что законодательно закрепленная “альтернативность” в скором времени привела к резко отрицательному восприятию ПВУ большинством автовладельцев, которым пришлось столкнуться с процедурой прямого урегулирования, точнее будет сказать, – с отказом в прямом урегулировании со стороны своего страховщика.

Дело в том, что принятая в нашей стране система финансовых взаимоотношений между страховыми компаниями “работает” примерно следующим образом:

  • Потерпевший, пользуясь правом на прямое возмещение, обращается за выплатой к своему страховщику
  • Страховщик, в свою очередь, делает заявку в компанию виновника и получает от него согласие на компенсацию.
  • И только после получения этого согласия компания потерпевшего производит необходимую выплату страхователю.

Только вот, взаиморасчет между страховщиками происходит не в полном объеме выплаченного ущерба, а по фиксированным ставкам, размер которых определен президиумом РСА (Российского Союза Автостраховщиков).

То есть, независимо от суммы выплаты, страховая компания потерпевшего может получить от страховой компании виновника лишь определенную фиксированную сумму, зависящую от региона, типа автомобиля и страны производителя. Максимальная фиксированная сумма на данный момент составляет 31 700 рублей.

Попросту говоря, компенсировав убыток в 70 тысяч, компания получит обратно максимум 31,7 тысяч. Оставшаяся часть пойдет в “минус”.

Нетрудно сделать вывод, что незначительные выплаты при прямом возмещении оставляют страховую компанию в прибыли, а крупные приносят только убыток, который страховщик вынужден покрывать за свой счет.

Поэтому некоторые недобросовестные компании целенаправленно выбирают и оплачивают по ПВУ только мелкие убытки, либо стараются максимально занизить оценку ущерба, чтобы в дальнейшем получить возмещение, превышающее фактическую сумму выплат и заработать на этом. Систематически проводя подобную политику, такие страховщики не только бессовестно наживаются за счет страхователей, но и делают настоящий бизнес на своих коллегах по страховому рынку.

Надо заметить, что по фиксированным ставкам работает большинство европейских систем ПВУ. Но огромная разница между нами и ими в том, что на Западе ПВУ безальтернативно – потерпевший обращается только в свою компанию. А у нее нет возможности и соблазна манипулировать своими клиентами.

ПВУ в России пока не оправдывает ожиданий. Компании-доноры, больше всех страдающие от предприимчивости “хитрых” страховщиков вместе с РСА периодически пытаются навести хоть какой-то порядок в системе ПВУ: разрабатывают критерии, выявляющие факты систематической “селекции” выплат, придумывают санкции, взыскивают штрафы, пытаются поменять саму систему фиксированных ставок.

Но! По мнению многих аналитиков, руководителей страховых компаний и собственно автовладельцев – единственный способ кардинально изменить ситуацию и уменьшить количество злоупотреблений в системе ПВУ, это ввести поправку к Закону об ОСАГО, которая отменит альтернативное возмещение убытков и сделает его безальтернативным. В этом случае страхователи будут получать возмещение исключительно в своей страховой компании и смогут реально оценить ее конкурентоспособность и готовность работать во благо себе и своим клиентам.

А пока простым автовладельцам лучше не надеяться на ПВУ.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_komu_vygodno_aliternativnoe_prjamoe_vozmeshenie_ubytkov

Прямое возмещение убытков по ОСАГО — что это такое? Как заполнить заявление?

Рса прямое возмещение убытков

В 2014 году было принято нововведение относительно ОСАГО. Его смысл состоял в том, что автомобилист, попавший в трагедию, за возмещением вреда должен обратиться не в страховую компанию виновника, а к страховщику, где сам приобретал полис ОСАГО.

Таковая процедура в пару раз упростила функцию выплат.

Сейчас пострадавший шофер получает все справки из ГИБДД, отчаливает в кабинет собственной страховой компании, оформляет заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО, страховщик выдает ему направление на экспертизу, шофер ждет выплаты.

Это еще удобнее и резвее, чем разыскивать виновника трагедии. Может оказаться, что кабинет страховой компании виновника находится совершенно в другом городке.

Но пользоваться программкой можно лишь в этом случае, если трагедия и ее участники соответствуют определенным условиям. Разглядим подробнее, что это такое — прямое возмещение убытков по ОСАГО.

ПВУ

ОСАГО — непременное страхование штатской ответственности автомобилистов. Если Вы столкнетесь с любым ТС, страховая компания оплатит ремонт пострадавшего кара и исцеление, если есть таковая необходимость.

Страховая компания также берет на себя расходы, которые соединены с ремонтом, например, витрины магазина, забора, пострадавших в итоге трагедии. Но по полису ОСАГО недозволено восполнить расходы на ремонт собственного кара.

Для получения выплат пострадавшему приходится находить виновника, если тот скрылся, и решать все вопросцы по ОСАГО с ним и его компанией.

Бывает, виновники страхуются в непонятного толка учреждениях, тогда у пострадавшего начинаются препядствия с выплатами.

В 2009 году была введена процедура альтернативного прямого страхового возмещения. Клиентам была предоставлена возможность самим выбирать, у кого получать выплату.

Варианты:

  • традиционный — с выплатой от страховщика виновника;
  • другой — ровная выплата от собственного страховщика.

Мысль была неплохой и приносила положительные результаты, но почти все компании начали «отфутболивать» потерпевших к сотрудникам, находя различные предлоги.

Новейшие правила дозволяли это. Но некие водители мошенничали не меньше, подавая заявление сходу обоим страховщикам.

Тогда правительство решило закрыть программку и через 5 лет ввело функцию прямого возмещения вреда по ОСАГО. Что это означает? Потерпевший получает главные страховые выплаты у собственного же страховщика.

Условия для прямого возмещения

Разглядим, каким условиям должны отвечать ДТП и участники:

  1. В трагедии должны участвовать два кара. Если участвовали три кара, но инспекторы ГИБДД оформили ДТП как две различные трагедии с 2-мя машинками в каждой, то тут действует прямое возмещении. Отказ в осуществлении прямого возмещения убытков по ОСАГО ждет автомобилистов, если оформлено всего три автотранспортных средства.

  2. Вред причинен лишь двум карам. Если пострадали люди либо сооружения, необходимо обращаться к страховщику виновника.
  3. Вина в трагедии распределяется верно, обе стороны соглашаются с заключением инспекторов ГИБДД. Если виновными признаны оба автомобилиста, им отказывают в прямом возмещении по ОСАГО. Таковым же образом обстоят дела, если один из автомобилистов оспорил решение группы разбора в ГИБДД.
  4. Для получения возмещения вреда полис у обоих водителей должен действовать. По другому:
    • если виновник не имеет полиса, потерпевшему придётся добиваться возмещения с самого виновника (по договоренности либо через судебное разбирательство);
    • если у пострадавшего нет полиса, он обращается в страховую виновника.
  5. Страховая обязана иметь лицензию на страховую деятельность и обязана быть включена в соглашение о прямом возмещении. В него включено большая часть страховщиков.
  6. Вред нанесен в размере не наиболее 50 000 рублей.

Диагностическая карта для ОСАГО – сроки деяния и порядок получения в 2019 году

Также необходимо знать, что:

  1. Получить компенсацию по прямому возмещению нередко недозволено из-за некорректностей и ошибок, содержащихся в самом документе. Это приводит к недостоверности инфы и невозможности урегулировать конфликт по всем правилам.

  2. Пострадавший имеет право обращаться к собственному страховщику за возмещением, независимо от того, указывали его в качестве страхователя в полисе либо нет. Ранее из-за несовпадения страхователя и собственника можно было получить отказ.
  3. Форма 748, которая утверждена Приказом МВД РФ, — единственная форма справки из ГИБДД, которая соответствует правилам ОСАГО. Конкретно таковая справка предоставляется в страховую компанию.

Когда не придется рассчитывать на ПВУ?

Прямого возмещения не будет, если:

  • заявление на выплату уже было подано в страховую виновника;
  • Вы пользовались процедурой облегченного дизайна ДТП без вызова ГИБДД и некорректно заполнили свои экземпляры уведомления либо имеете разногласия по происшествиям трагедии;
  • Вы хотят добиваться лишь возмещения морального вреда либо упущенной из-за ДТП выгоды;
  • трагедия произошла в рамках соревнований, испытаний, учебной езды;
  • был нанесен вред антикварным предметам, ценным бумагам, предметам религиозного нрава, произведениям умственной принадлежности;
  • факт нарушения, который повлек трагедию, оспаривается в судебном порядке;
  • Вы уведомили страховщика о произошедшем несвоевременно;
  • страховой полис виновника выдан организацией с отозванной лицензией;
  • полис виновника недействителен (тогда возмещение вреда придется истребовать через трибунал);
  • страховая виновника не заходит в перечень участников соглашения о ПВУ.

Если лицензия страховой компании отозвана, обратитесь на жаркую линию РСА. Либо по другому телефону. Все контакты указаны на официальном веб-сайте РСА: http://www.autoins.ru/ru/appeal/.

Спец поможет отыскать страховую компанию-преемника либо предложит обратиться с заявлением впрямую в РСА.

Метод возмещения

Узнаем, каковой порядок прямого безальтернативного возмещения убытков по ОСАГО.

Собирайте пакет документов:

  • уведомление о ДТП, которое Вы заполнили сами совместно с остальным участником трагедии (документ выдают в страховой компании опосля приобретения автогражданки), в нем должны быть отражены все нюансы трагедии;
  • справка из ГИБДД по форме 748;
  • копии протокола о административном правонарушении, постановления по делу либо определения о отказе в возбуждении дела (кроме случаев, когда трагедия была оформлена без роли служащих ГИБДД);
  • документы, которыми подтверждаются оказание и оплата услуг по эвакуации и хранению покоробленного кара (если Вы желаете, чтоб Для вас компенсировали данные расходы);
  • документы, которые подтверждают остальные расходы, связанные с повреждением имущества;
  • документы, подтверждающие право принадлежности покоробленного имущества, либо доверенность на получение выплат (ПТС, свидетельство о регистрации);
  • доверенность, позволяющая представлять Ваши интересы доверенным лицом;
  • путной лист, если машинка является собственностью юридического лица (выдается обычно диспетчером организации);
  • паспорт, копия водительского удостоверения.

Обратиться в страховую с пакетом документов следует не позже 15 рабочих дней с момента трагедии. В течение недельки со денька приема заявления страховщик должен уведомить страховую виновника о Вашем воззвании.

Потом, в течение 30 дней, Ваша страховая обязана сделать выплату возмещения либо представить отказ, целевый официальным письмом.

Досудебная претензия по ОСАГО в страховую компанию в 2019 году

Вы имеете право выбирать, переводится ли сумма на Ваш расчетный счет, либо выдается наличными средствами в кассе страховой компании.

Как мы лицезреем, порядок получения выплаты по ПВУ достаточно прост. От участника требуется предоставить полный пакет документов, получить направление на экспертизу.

Если в документах нет некорректностей, и страховщик принял положительное решение по вопросцу валютной компенсации, средства переводятся на счет согласно срокам.

Не отыскали ответа? Консультация юриста безвозмездно!

Либо звоните по телефонам ниже:Это стремительно и безвозмездно!

Оформление заявления

Разберем, как заполнить заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО.

Сам бланк получают в страховой. Также почти все страховые компании разрешают закачивать бланки со собственных официальных веб-сайтов.

Заявление обязано содержать:

  • наименование страховой компании;
  • ФИО, адресок пострадавшего (собственника полиса), данные о его имуществе;
  • данные доверителя, если возмещение оформляется доверенным лицом;
  • все данные, которые имеют отношение к трагедии: дата, время, пространство, поврежденное имущество, происшествия и прочее;
  • данные о автотранспортном средстве, водителе, который стал виновником ДТП;
  • порядок проведения осмотра кара для выявления причиненного вреда;
  • отметку о сдаче и принятии заявления.

Дополнение к документу — акт приема-передачи прилагаемых документов. В нем указывают список документов, реквизиты страхователя для получения выплаты, отметку о принятии заявления, доп информацию, которая заполняется сотрудником страховой компании.

При заполнении документа шофер должен представить лишь достоверную информацию. Все поля должны заполняться разборчиво. Помарки не допускаются. По другому работники компании документы не воспримут.

Прямое возмещение убытков регулируется «Законом о ОСАГО» ФЗ №40 (статья 14.1). Финансово-правовые дела меж страховой компанией и участниками прямых либо регрессивных выплат регулируются ГК РФ, статьями 183, 366, 325.

Достоинства введения ПВУ

В 2019 году при пришествии страхового варианта пострадавший имеет право обратиться с заявлением о выплате в свою страховую компанию (если соблюдены определенные условия, вышеперечисленные). И компания не имеет права отказать в принятии заявления.

Какие страховые компании выдают электрический полис ОСАГО в 2019 году?

Но опосля рассмотрения документов компания может отказать в валютной компенсации, если на то имеются легитимные основания.

Безальтернативное возмещение убытков:

  • пресекает необоснованные отказы в рассмотрении дела участников ДТП;
  • пресекает мошенничество со стороны страхователей;
  • уменьшило срок выплаты;
  • повысило здоровую конкурентнсть посреди страховых компаний;
  • при помощи ПВУ пропала неопределенность в законодательстве;
  • процедура возмещения стала проще.

Задачи ПВУ

Прямое возмещение убытков сумело сгладить огромное количество острых углов в процедуре страховых выплат, но сохранились определенные препядствия.

Например, страховые выплаты занижаются. Некие компании не доплачивают около 50%, но почаще 25-40%.

Если кар поврежден на 100 000 рублей, а Для вас выплатили лишь 15 000, пишите досудебную претензию (ДП).

Ее необходимо составлять хорошо. Лучше нанять для этого юриста.

В документ следует поместить абзац с уведомлением компании о том, что Вы хотят судиться, если выплата не будет изготовлена, как положено.

К претензии прилагаются копии документов:

  • общегражданский паспорт;
  • страховой полис;
  • ПТС, документ на право принадлежности;
  • справка форма №748;
  • экспертная документация.

Пакет документ можно выслать заказным письмом с извещением, но лучше предоставить лично.

Добавочно жалобу можно подать в РСА: http://www.autoins.ru/ru/appeal/baseform.wbp. Либо в ФССН: http://fssn.ru/.

На рассмотрение жалобы и документов компании отводится 5 рабочих дней. Но рассмотрение достаточно нередко затягивается. В суде можно истребовать пеню за любой денек неуплаты. Потому тянуть страховой компании с ответом либо выплатой нерентабельно.

Затягивать с подачей иска в трибунал преднамеренно водителю также не стоит — трибунал усмотрит в этом алчный мотив и откажет в выплате пени. Срок давности подачи иска составляет 3 года.

Страховые компании почаще идут на частичное погашение недоплаты и цены независящей экспертизы. Если Для вас отказали на сто процентов либо не ответили на Вашу претензию, означает, страховая компания готова судиться.

Почти все колеблются в эффективности судебного разбирательства, но судебный иск даст шанс пострадавшему истребовать со страховой компании существенно больше средств, чем просто справедливое возмещение.

Наибольший размер валютных компенсаций указан на веб-сайте РСА в разделе «Компенсационные выплаты».

Скачать:

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО — Эталон наполнения.doc Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО — Бланк.pdf

Источник: https://yavmashine.ru/novosti/prjamoe-vozmeshhenie-ubytkov-po-osago-chto-jeto-takoe-kak-zapolnit-zajavlenie/

Угроза рынку: игроки ОСАГО в шаге от миллиардных претензий

Рса прямое возмещение убытков

Недавнее решение суда по иску СГ «Уралсиб» к «Росгосстраху» на 605 млн р. грозит разрушить хрупкое равновесие в системе прямого возмещения убытков по ОСАГО. Этот судебный вердикт может породить взаимные претензии страховщиков на миллиарды рублей.

«Если дело пойдет в этом направлении, то будет большая драка». Фото mixstuff.ru. Рустам АХМЕТГАРЕЕВ

Ахиллесова пята ПВУ

Прямое возмещение убытков (ПВУ) позволяет потерпевшему в ДТП обращаться за возмещением к своему страховщику ОСАГО, а не к страховой компании виновника убытка. Выплатив возмещение своему страхователю, страховщик потерпевшего выставляет счет компании виновника. Однако, согласно разработанному Российским союзом автостраховщиков (РСА) Соглашению о ПВУ, сделать это страховщик потерпевшего может лишь один раз. И если после этого страховщику потерпевшего придется доплачивать потребителю (например, по решению суда), то эти расходы ему никто не возместит. Такая система действует уже несколько лет. В результате за каждым страховщиком тянется шлейф «чужих» расходов, оставленных на себе. 

«Уралсиб» ломает систему

В 2017 г. страховая группа «Уралсиб» передала портфель по ОСАГО страховой компании «Опора», вышла из РСА и прекратила страховать ОСАГО. После судов с потребителями СГ «Уралсиб» была вынуждена дополнительно выплатить 509,7 млн р. страхователям «Росгосстраха» (за период с июля 2015 г. по апрель 2017 г.). Пойдя наперекор устоявшейся практике, в ноябре 2018 г. СГ «Уралсиб» обратилась в Арбитражный суд Московской области. Страховщик потребовал с «Росгосстраха» 605,0 млн р. (включая 95,2 млн р. процентов) в качестве возмещения расходов, связанных с выплатами клиентам «Росгосстраха» по системе ПВУ в ОСАГО. 

В начале июля 2019 г. арбитраж удовлетворил этот иск.

Суду не понравилось Соглашение РСА о ПВУ

Главным предметом критики со стороны суда стали пункты 7.3.1, 7.3.2, 7.3.3 Соглашения о ПВУ, которые содержат запрет на дополнительные выплаты. Арбитраж Московской области привел следующие аргументы:

  • РСА вышел за пределы своей компетенции и указанными нормами Соглашения начал регулировать взаимоотношения между страховщиками по ПВУ. Однако согласно закону об ОСАГО, РСА может регулировать только порядок и условия расчетов;
  • страховщики, присоединяясь к соглашению о ПВУ, являются слабой стороной и вправе заявить о недопустимости применения несправедливых положений договора (ст. 10 Гражданского кодекса) или о ничтожности таких условий (ст. 169 Гражданского кодекса);
  • из текста Соглашения нельзя сделать однозначный вывод о том, что оно ограничивает ответственность компании, застраховавшей виновника ДТП, при компенсации расходов страховщику потерпевшего;
  • СГ «Уралсиб» уже не является членом РСА. Следовательно, на компанию не распространяется Соглашение о ПВУ.

Если «Росгосстраху» не удастся оспорить это решение, то ему придется выплатить 605 млн р. по иску «Уралсиба».
  Интересы СГ «Уралсиб» в данном деле представлял адвокат Андрей Мисаров. Он заявил АСН, что спорные положения Соглашения «были больше политическими, чем юридическими». Андрей Мисаров также обращает внимание на важный факт: СГ «Уралсиб» удалось доказать, что взысканию подлежат в том числе и судебные издержки (на представительство в суде, экспертизы, пошлины и пр.).
«Будем идти до конца, иначе это взорвет рынок» В РСА АСН заявили, что цель вызвавшего спор положения Соглашения о ПВУ – простимулировать страховщика по первому требованию страхователя качественно оценить ущерб и выплату. РСА считает, что описанное решение суда может стать прецедентом: «В этом случае объем таких требований будет исчисляться миллиардами рублей».  Вице-президент по правовым вопросам ПАО СК «Росгосстрах» Наталья Чельцова заявила АСН, что «мы, безусловно, будем обжаловать решение, поскольку оно не просто нарушает наши права, интересы и нормы закона, но также несет угрозу всему страховому рынку». Источник, близкий к руководству страховщика, заявил: «Ситуация невозможная, будем идти до конца, иначе это взорвет рынок». Один из известных страховых юристов, пожелавший остаться неназванным, отметил, что многие компании пристально следили за делом и сейчас серьезно задумались, не подать ли иски на весьма крупные суммы. «Если дело пойдет в этом направлении, то будет большая драка», – говорит он. Другой источник придерживается несколько иной точки зрения. Он отмечает, что СГ «Уралсиб» уже не является членом РСА и ей нечего терять. «Члены РСА не будут заниматься подачей исков, им быстро перекроют кислород. Ситуация с ПВУ несправедлива. Но изменить ее можно только официальным путем, через изменение самого соглашения, переговорами с РСА. Для этого нужно желание одного-двух крупных игроков или пула небольших», – говорит он. Иные крупнейшие страховщики ОСАГО («АльфаСтрахование», «Ингосстрах», ВСК и другие) отказались комментировать возможные последствия прецедента. 

По теме

Верховный суд одобрил выплаты по ОСАГО не по справочникам РСА
Работа омбудсмена для страховщиков ОСАГО скоро подорожает вдвое 

Источник: http://www.asn-news.ru/news/70800

Особенности прямого возмещения убытков

Когда используют выражение «прямое возмещение убытков по ОСАГО», понимают специальную процедуру, которая позволяет возместить расходы на ремонт пострадавшего транспортного средства от своего страховщика. Благодаря ему можно добиться следующего:

  • Снизить вероятность занижения величины страхового возмещения. Из-за его небольшой величины в этом просто нет смысла.
  • Уменьшить затраты страховщика на ведение дел из-за страхового случая. Нет надобности согласовывать собственные действия с иными организациями.
  • Сократить сроки получения выплаты. Возникающие со своей компанией вопросы можно решить значительно быстрее, чем в иной организации.
  • Уменьшить количество поданных судебных исков на страховые организации и водителя, который виноват в ДТП.

Прямое возмещение убытков в российском законодательстве

25 сентября 2017 года были внесены корректировки в ФЗ «Об ОСАГО». По новым правилам прямое возмещение убытков возможно даже при авариях, в которых участвовало три и больше авто. При этом не принципиально, когда был оформлен страховой полис у каждого водителя.

Была изменена 14 статья 1 пункт. По старым правилам, пострадавший мог получить прямое возмещение по ОСАГО в таких случаях:

  1. На все ТС, которым был причинен ущерб в аварии, оформлен полис ОСАГО.
  2. В аварию попало только два автомобиля.

После обновления «Закона об ОСАГО» прямое страховое возмещение выполняется, если в аварии взаимодействовало больше двух машин.

Так, к примеру, если у одного водителя полис оформлен 13 апреля 2017 года, у другого 20 сентября 2017 года, а у третьего 4 января 2018 года, все пострадавшие стороны могут рассчитывать на прямое возмещение убытков по ОСАГО.

Величина выплаты при прямом возмещении убытков определяется представителем страховщика. Однако далеко не всегда владелец автомобиля согласен с озвученной суммой. Если она кажется сильно заниженной, можно заказать независимую экспертизу.

Одним из лучших независимых бюро в России является Хонест. Компания обладает передовым оборудованием, а в ней работают сотрудники высшей квалификации.

Они составят объективную оценку причинённого автомобилю ущерба и разработают экспертное заключение. При необходимости его можно использовать во время судебного разбирательства.

Если водитель выиграет дело, страховая компания компенсирует все понесенные расходы, среди них на проведение независимой экспертизы.

Кроме повреждений автомобиля на величину прямого страхового возмещения влияют такие факторы:

  • Срок страхования. С его увеличением повышается сумма компенсации.
  • Регион регистрации автомобиля. Он влияет на стоимость услуг мастеров и деталей, которые потребуются для проведения ремонтных работ.

Узнать величину прямого возмещения убытков можно с помощью интернета. Для этого посетите официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков.

После ДТП пострадавший водитель должен предпринять следующие действия:

  1. Направить страховщику заявление с необходимым пакетом документов.
  2. При несогласии с рассчитанной страховщиком суммой возмещения убытков заказать независимую экспертизу.
  3. Доставить автомобиль на СТО страховой компании для ремонта либо получить денежную компенсацию.

Как составить заявление о прямом страховом возмещении

Российское законодательство не устанавливает строгой формы или образец заявления о прямом возмещении убытков. Документ можно составить по своему усмотрению. Как бы то ни было, в заявлении должно быть:

  • Наименование страховой компании, в которую будет подаваться документ. Узнать о нём можно из полиса.
  • Данные о владельце автомобиля (фамилия и инициалы, а также адрес регистрации). На него должен быть оформлен страховой полис.
  • Сведения о доверителе. Информация предоставляется лишь тогда, когда лицо обращается в страховую компанию по доверенности.
  • Данные о ДТП: время и место аварии, численность участников, особые обстоятельства, в какие организации отправлены сообщения и т.п.
  • Сведения об автомобиле, владелец которого виноват в ДТП: модель и марка, госномер, реквизиты страхового полиса другой стороны.
  • Информация о пострадавшем: ФИО, модель и марка машины, госномер, реквизиты из техпаспорта на автомобиль либо свидетельство о регистрации, данные из страхового полиса.
  • Дополнительные затраты, которые понес пострадавший в происшествии.

При подаче заявления о прямом возмещении убытков необходимо проверить, что страховщик проставил на нём отметку о принятии. Вместе с ним следует подать акт со списком документации. В нём следует указать:

  1. Список документов, которые страхователь направляет страховщику.
  2. Информация о банковском счёте владельца автомобиля, на который будет перечислена компенсация.
  3. Подписи пострадавшего и сотрудника страховщика, который принял заявление.
  4. Особые отметки – информация, которую страховая компания может указать при приёме документации либо ее проверке.

Страховщик может отказать в прямом возмещении, если предоставленная в документах информация неправдивая. При наличии исправлений бумаги нужно переделать.

  1. Извещение о дорожно-транспортном происшествии. Бланк можно получить при оформлении полиса ОСАГО. Он должен быть заполнен на месте происшествия вместе с водителем, который виновен в нём.
  2. Паспорт собственника автомобиля.
  3. Паспорт транспортного средства либо свидетельства о регистрации, которые подтвердят право собственности на автомобиль.
  4. Копия удостоверения водителя, который управлял ТС во время аварии.

Если транспортное средство принадлежит компании, тогда также нужно направить путевой лист.

В тех случаях, когда ДТП оформляли сотрудники ГИБДД, потребуется представить такие документы:

  • Справка из ДПС, в которой описываются все детали происшествия.
  • Документ об отказе в открытии уголовного дела.
  • Протокол и постановление о том, что виновная сторона совершила административное нарушение.

Соглашение о прямом возмещении со страховой компанией

В обычном порядке возмещение убытков выполняется на основе договора, подписанного страховщиком и профессиональным объединением страховых компаний. В нём устанавливается:

  • порядок возмещения;
  • права и обязанности сторон, которые заключили договор;
  • как будет рассчитываться страховая выплата;
  • как будут рассматриваться споры между сторонами и другие моменты.

Это соглашение и служит основанием для выплаты прямого возмещения убытков. После подачи страхователем заявления сотрудники компании должны составить акт о страховом случае.

В определённых ситуациях страховщик может отказать в прямом возмещении. Чаще всего происходит это в таких случаях:

  1. Водитель, который пострадал в ДТП, перед этим подал с СК виновного документы о получении выплаты.
  2. Пострадавшая сторона требует не только компенсировать причиненный вред имуществу, но и компенсацию за моральный ущерб.
  3. Вторая сторона оспаривает свою виновность через суд.
  4. Пострадавшее транспортное средство было восстановлено либо утилизировано до того, как была проведена экспертная оценка ущерба. Из-за этого невозможно точно установить величину компенсации.
  5. Авария случилась в результате учебной езды, испытаний либо спортивных соревнований.
  6. Страхователь нарушил сроки подачи заявления о компенсации.
  7. В день аварии у виновного лица полис ОСАГО перестал действовать.
  8. Страховщик, у которого виновный водитель купил автогражданку, не заключил договор о прямом возмещении.

Прямое возмещение убытков обладает множеством достоинств. Как правило, сотрудничать со своей страховой компанией намного проще, да и сроки компенсации значительно меньше. Знайте свои законные права и добивайтесь их!

Источник: https://damages.ru/articles/pryamoe-vozmeshhenie-ubytkov-po-osago

Адвокат Аванесов
Добавить комментарий