Возврат страховки восточный экспресс банк

Отзывы о Кредитах в Восточном экспресс Банке

Возврат страховки восточный экспресс банк

  • Все услуги
  • Автокредиты
  • Вклады
  • Дебетовые карты
  • Депозиты для бизнеса
  • Дистанционное обслуживание
  • Ипотечные кредиты
  • Кредиты
  • Кредитные карты
  • Кредитование бизнеса
  • Лизинг
  • Обслуживание
  • Обмен валют
  • Рефинансирование кредитов
  • Другое
  • Все оценки
  • Отзывы с оценкой 5
  • Отзывы с оценкой 4
  • Отзывы с оценкой 3
  • Отзывы с оценкой 2
  • Отзывы с оценкой 1
  • Положительные отзывы (3,4,5)
  • Отрицательные отзывы (1,2)
  • Новые
  • С ответами банка/страховой
  • Проверенные
  • Проблема решена
  • Самые комментируемые

ровно 20 звонков с впариванием кредита за 3 часа!!!

С 7 до 10 утра — от банка было получено 20(!) звонков, несколько СМС и порядка 10 писем на почту с навязыванием различных кредитных продуктов… с тупейшим маркетинговым ходом — мол моя заявка уже одобрена..

НИГДЕ И НИКОГДА заявки я не оставляла.

какой-то из ресурсов тупо сливает данные..

Валентина, Тверь, 26 сент, 2019

Здравствуйте! Погашала платёж по кредиту в восточном банке, платёж прошёл на 4 часа позже срока,пришла смс о наложении штрафа , сумма не большая, хотела сразу оплатить, но через мобильный банк не получается там ещё не отоброженна этот штраф, позвонила на горячую линию, а у них оказался тех перерыв с 21 до 1 .00ночи, все консультанты отвечают, что они…

ЧитатьАвтор отзыва, Велиж, 25 сент, 2019

Устал от бесконечных звонков службы взыскания этого банка.непонятно почему вообще мне звонят когда я не клиент и не был им , и после такого уже и не буду .Звонившим объясняю что человека которого ищут не знаю и прошу не звонить, но проходит время и все по накатанной. .

АНАСТАСИЯ, Томск, 24 сент, 2019

Надоели звонить по поводу чужих долгов. Сотрудники звонят, пытаются давить, манипулировать, есть некие признаки скрытой угрозы. На требование предоставить аудиозапись звонка, чтобы убедиться в его законности, был ответ:»никто вам аудиозапись не предоставит». Я не клиент этого банка и никогда им не буду.

Автор отзыва, Москва, 15 сент, 2019Не советую этот банк.Обман .много подводных камней.

Взяла кредит в банке восточный,обещали маленький процент после трехмесячной проплаты,по тстечению трех месяцев отказали в перекредитовании.платила 50% годовых .навязали страховку жизни.

обьяснили тем ,что без нее не могут дать кредит и страховку вернут через год_оказалось ее вернут через пять лет и пополнять ее нужно каждый год по 25000.я взяла 70000…

ЧитатьЮлия, Щелково, 11 сент, 2019

Задолбали своими звонками!!! Если один раз ответили, что кредиты не интересны, неужели так трудно это понять!!! Нет ни такта ни корректности при разговоре!!! Прекратите выносить людям мозг!!!

Автор отзыва, Ростов-на-Дону, 30 авг, 2019

Хватит звонить мне по поводу не моего долга! Я не являюсь клиентом банка, и никогда не являлась! Прекратите!

Anastasiya Solomko, Санкт-Петербург, 22 авг, 2019Каждый день звонки из банка с просьбой оформить кредит

Слушайте,это уже невозможно!Мне каждый(!)день названивают сотрудники банка с предложением оформить кредит, который мне не нужен и каждый раз я говорю что нет,спасибо, я уже просила Вашего сотрудника не звонить мне, меня не интересуют Ваши услуги, но мне упорно навязывают очень «выгодный» кредит, сегодня опять позвонила девушка и даже не извинившись,…

ЧитатьРинат, Саратов, 15 авг, 2019Я не буду платить за другого!

Сосед брал кредит и указал мой номер, теперь мне наяривают и требуют с меня деньги! С чего бы это?! Решите пожалуйста вопрос!

владимир, Москва, 13 авг, 2019Самый отвратнай банк в России

Не берите здесь кредиты!!! Вас будут доить до последнего, у меня остаток по кредиту остался 271,46, соответственно я оплачиваю 272 рубля и ещё комиссию 50 рублей, через время меня приходит смс что я должен ещё внести 1,60рубль, в общем мне в дальнейшем разъясняют что эта сумма указана 271,46 сумма основного долга без процента на кредит, основная сумма…

ЧитатьМарина Юрьевна, Урюпинск, 09 авг, 2019

Брала себе стенку в рассрочку. Девушка которая оформляла договор,отсылала мои данные в разные банки.В итоги взяла через МТС банк.Так этот банк восточный названивает мне каждый день с разных номеров.Или делают дозвон и брасают трубку или отвечаю,а там тишина.И так уже с неделю,внесла номера в черный список.

Вадим Юрьевич, Братск, 09 авг, 2019Короче это не банк а шарашкина контора.

После подачи заявки позвонил менеджер и сказал что кредит одобрен на 300000 руб. К вам приедет наш сотрудник и все оформит.

Окей жду сотрудника. Приезжает тетка, впаривает карту без объяснения условий (типа сказала позвонишь на горячую линию вам все раскажут) и там октивируешь карту, ну я думал на карту деньги переведут.

Она ушла, вечером звоню на…

ЧитатьАнна Федоровна, Ставрополь, 20 июня, 2019

Всем доброго времени суток! Хочу поделиться опытом взаимодействия с банком Восточный! Пришли значит с мужем, описали ситуацию и оформляем, все оформили — ждем решение. Не долго ждали ответ положительный, слова сотрудника банка: «По Вам принято положительное решение, на следующих условиях: сумма 92100 под 22,686% годовых». Ок, давайте оформлять. Так…

Источник: https://www.sravni.ru/bank/vostochnyj-ehkspress-bank/kredity/otzyvy/

Как вернуть навязанную банком страховку по кредиту

Возврат страховки восточный экспресс банк

Практически все заемщики в наши дни знают, что при оформлении кредитов банки пытаются навязать им различные комиссионные платежи и необязательные услуги. Рассмотрим сегодня и возврат страховки.

Такой услугой можно считать и страхование при оформлении кредита. Еще несколько лет тому назад займы в банках можно было оформлять без страхования имущества или жизни. Сегодня кредитные учреждения различными способами пытаются навязать заемщикам эти услуги.

Обязательна ли страховка?

В начале 2008 года вступил в силу закон, согласно которому кредитные учреждения не имеют права взимать плату с клиентов для страховки здоровья или жизни, за исключением кредитов с залогом. Если же заемщик приобретает в рассрочку жилье или автомобиль, банк вправе по закону потребовать от него застраховать приобретаемое имущество, которое является обеспечением по кредиту.

Поэтому необходимо знать, что банки не имеют права требовать страховку при оформлении обычного кредита или отказать в его выдаче в случае несогласия клиента оплатить страховку. Страхование здоровья или жизни – это личное дело каждого гражданина.

Если сотрудник банка отказал в предоставлении кредита без страховки, необходимо напомнить ему 421-ю статью Гражданского кодекса РФ, в которой указано: «Законодательство не возлагает на заемщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье, следовательно, договор страхования жизни и здоровья заемщика может заключаться исключительно при наличии его волеизъявления».

Можно ли вернуть деньги, если страховка уже оплачена и кредит погашен?

Просто так, добровольно, банк в данном случае деньги за страховку не отдаст. Их можно вернуть только через суд.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору кредитное учреждение обязано выдать денежные средства (ссуду) клиенту на условиях и в размере, которые указаны в договоре, а клиент при этом обязуется ввернуть предоставленную ему сумму вместе с процентами.

Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещает выдвигать как условие при покупке одних товаров или услуг обязательное приобретение других товаров или услуг. Все убытки потребителя, которые возникли при нарушении его прав выбора услуг или товаров, должны возмещаться продавцом в полном объеме.

Верните деньги! Возврат страховки при досрочном гашении кредита

Несомненно, оплата страховки является добровольной услугой, однако многие заемщики, желая уменьшить вероятность отказа банка в выдаче ссуды, соглашаются заключить договор о страховке на весь срок кредитования.

Если ссуда была оформлена на короткий срок (не больше года), размер страховой премии будет не слишком значительным.

Но при оформлении кредита на пять или больше лет размер страховки обычно достигает нескольких десятков тысяч рублей.

Что же делать, если заемщик вдруг решил досрочно полностью или частично погасить кредит? Неужели стоимость страховки придется просто подарить банку? Можно ли вернуть хотя бы часть потраченных на ее оплату денег?

Возможность возврата уплаченной страховки должна быть предусмотрена в кредитном или страховом договоре. Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ, заемщик имеет право в любой момент отказаться от страховки, однако уплаченные за страховку деньги не подлежат возврату, если это не предусмотрено в договоре страхования.

Необходимо помнить, что перед тем, как подписать кредитный и страховой договоры, следует ознакомиться с их условиями. Не следует верить менеджерам, которые говорят о возможности в будущем отказаться от страховки посредством написания заявления, поскольку это зачастую не соответствует действительности.

На основании чего можно вернуть стоимость страховки?

Если заемщик был вынужден подписать страховой договор с карманной компанией кредитного учреждения, потраченные средства можно попробовать вернуть.

Как уже упоминалось, существует статья 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в которой запрещено обуславливать покупку одних услуг обязательной уплатой иных товаров или услуг.

Согласно статье 48 Гражданского кодекса РФ, услуги страхования являются независимыми от услуг кредитования граждан.

Поэтому возможность исполнения кредитного договора не должна зависеть от подписания договора о страховании здоровья или жизни заемщика.

Подписание такого договора о страховании не является обязанностью, а только правом гражданина, так как статьями 927 и 935 Гражданского кодекса РФ не предусмотрено обязательное оформление страховки такого типа.

Выполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных средств с процентами достаточным образом гарантируется другими условиями кредитного договора, которыми являются: обеспечение кредита недвижимым имуществом, неустойка, поручительство, предъявление требования о досрочном погашении кредита и др.

Оформление кредита онлайн в несколько банков позволяет сэкономить время и увеличивает шансы на быстрое получение положительного решения.

Прочитав вышенаписанное я полагаю так, что мы благочестивые заёмщики банков даже и не подозреваем, что часть уплаченного кредита можно вернуть!!! И мне кажется банки намеренно скрывают эту информацию!!! Только вот один ньюанс подача иска в суд… …

Я даже не ожидала что в Сбербанке России могут так обманывать заемщиком, пенсионеров, тех кто не от хорошей жизни идет за кредитами. Даже стыдно что банк в своем названии использует слово РОССИЯ.

Люди не верьте что вам вернут «добровольно-навязанную» страховку,когда дают кредит они так красиво поют,якобы если вы в течении первого года погасите кредит,вам вернут страховку!!!не правда!!!Мало того остаётся малая доля от той суммы,так ещё и её…

Источник: https://kredit-otziv.ru/kak-vernut-navyazannuyu-bankom-straxovku/

Как вернуть страховку по кредиту в «Восточном Экспресс Банке»

Возврат страховки восточный экспресс банк

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСтрахование заемщиков стало одной из статей доходности любого банка. Поэтому последним выгодно навязывать страховые услуги «в придачу» к договору кредитования.

Кроме того, такая ситуация снижает банковские риски, поскольку выгодоприобретателем в страховом полисе прописан кредитующий банк.

Как вернуть страховку по кредиту в «Восточном Экспресс Банке»? И возможно ли это сделать после выплаты кредита?

Что говорит закон

Закон «О потребительском кредите» ясно дает понять, что страхование не может являться обязательным условием выдачи кредита. Но ни один банк и не озвучивает, что вам было отказано именно по этой причине.

Есть масса других способов склонить заемщика к оформлению страхового полиса. И одной из таких уловок стало предложение о снижении процентной ставки. Практически в каждом банке, включая «Восточный Экспресс», заявителю предлагают 2 варианта кредитования:

  1. На общих условиях без оформления полиса страхования со стандартной процентной ставкой.
  2. С услугой страхования под пониженный процент. Как правило, разница с первым вариантом составляет минимум 3% годовых.

Таким образом, и закон не нарушается, и банк продолжает зарабатывать на своих клиентах.

ФЗ «О защите прав потребителей» солидарен в этом вопросе с указанным выше нормативным документом. Он гласит о том, что приобретение одной услуги не должно повлечь за собой обязательного приобретения другой.

Ситуацию окончательно прояснило Указание Банка России от 20.11.2015 года № 3854-у, установившее так называемый «Период охлаждения» для заемщиков, продолжительность которого составляет минимум 5 дней. С 1 июня 2016 года клиент вправе вернуть страховку без потери денег, а страховые компании обязали включить это условие в правила страхования.

Исключением являются кредитные договоры, связанные с передачей залога (ипотека и автокредиты). Там страхование заемщиков – процедура обязательная.

Разъяснения ЦБ РФ по вопросам периода охлаждения можно посмотреть здесь, а само указание прочитать здесь.

Как вернуть страховку: практика

ПАО КБ «Восточный» сотрудничает с несколькими страховщиками:

  1. По программам индивидуального страхования – с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ЗАО «Макс». Данные организации прописали в правилах страхования возможность отказа от страховки по кредиту в первые 5 рабочих дней. В течение этого срока уплаченная заемщиком премия возвращается в полном объеме при условии, что не наступал страховой случай.Позже договор может быть расторгнут, но сумма страховой премии не возвращается.
  2. По программам коллективного страхования – СОАО «ВСК», ООО СК «ВТБ Страхование», СК «Резерв», ЗАО СО «Надежда», ОАО «ДальЖАСО». Эти компании также прописали в правилах минимальный период охлаждения. Но вот про возврат уплаченных сумм нет ни слова, значит, вопрос будет рассматриваться по нормам закона.

Алгоритм действий по возврату уплаченных денег зависит от того, в какой программе вам «посчастливилось» участвовать.

Итак, при оформлении полиса индивидуального страхования плата взимается по тарифам страховщика. Соответственно, за возвратом суммы нужно обращаться именно в представительство страховой компании. Банк ничем помочь не сможет. Уложились в отведенные 5 дней – замечательно, если нет – придется обращаться в суд.

Судебная практика в данном вопросе противоречива. Ведь в правилах страхования четко сказано, что по истечении периода охлаждения страховая премия не возвращается. Вы поставили свою подпись в договоре, тем самым подтвердив ознакомление и согласие с правилами страхования.

Поэтому сложно предсказать, каким будет решение суда.

Подключение к программам коллективного страхования подразумевает взимание платы по тарифам банка. В данном случае по вопросам расторжения договора страхования и возврата уплаченной премии нужно обращаться непосредственно в «Восточный Экспресс Банк».

Кредитная организация просто обязана принять и рассмотреть заявление, а также дать ответ в письменном виде. Если поступил отказ – обращайтесь напрямую к страховщику, а затем в суд.

Поскольку четких заявлений о невозврате платежа в правилах не предусмотрено, есть шансы на успех.

У страховых компаний есть 2 режима уплаты страховой премии – единовременно и частями (ежемесячно, ежеквартально и т.п.). Мы советуем выбирать второй вариант.

В этом случае, расторгнув договор страхования даже после истечения, отведенного пятидневного срока, вы можете просто не вносить очередные платежи.

Договора нет, страховая защита не действует, значит, платить не за что и незачем. Закон здесь полностью на вашей стороне.

Все сказанное выше справедливо для ситуаций, когда заемщик обращается за возвратом страхового взноса в период действия соглашения о кредитовании.

То есть, требование о возврате суммы связано с отказом от страховой защиты либо кредит погашен досрочно. После погашения обязательств в плановом порядке на возврат уплаченной премии рассчитывать не стоит.

Страховая защита действовала весь положенный срок, следовательно, обязательства страховщика исполнены в полном объеме.

Таким образом, вернуть потраченные на страховку деньги можно. Но не всегда. Поэтому внимательно читайте правила страхования еще до подписания договора. В случае если вас что-то не устраивает, всегда сохраняется право выбрать другую компанию и оформить страховой полис на приемлемых для вас условиях.

Источник: https://creditkin.guru/strahovka/kak-vernut-v-vostochnom-ekspress-banke.html

Подставы от банков

Возврат страховки восточный экспресс банк

Жителей Бурятии массово разводят на огромные деньги

В преддверии Нового года банки словно взбесились. Едва ли не каждому улан-удэнцу поступают звонки или приходят СМС о том, что для них готово уникальное и очень выгодное предложение. Крайне вежливый телефонный оператор обещает невиданные проценты за ставку по потребительскому кредиту – от 9 до 12 процентов годовых. Чем оборачивается погоня за халявой на самом деле, испытал на себе журналист «Номер один».

Как на рынке

Кредиты и раньше банки раздавали навязчиво. Но в последнее время их раздают направо и налево, как горячие пирожки. Особую роль в этом ажиотаже играют звонки на личные телефоны и заветные убаюкивающие слова: «У нас есть предложение только для Вас», «Только для Вас подтверждена ставка в 11 (12-1) процентов!». Во всеобщем кредитном сумасшествии в качестве эксперимента решили поучаствовать и мы.   Легенда для всех банков одна и та же – нужен кредит 200 тысяч рублей. Под максимально низкий процент, сроком на два года.  Первый адрес – банк «Ренессанс», где мне сделали уникальное предложение по телефону – кредит от 12 процентов годовых. Естественно, «именно для Вас и только сейчас». После стандартного опроса и выяснения сведений о работе, заработке, контактной информации симпатичная девушка отправляет заявку на согласование в Центр. Через какое-то время приходит ответ. Кредит одобрен со ставкой 23 процента. В ответ на наше удивление: «Где же обещанная ставка в 12 процентов?» девушка невозмутимо отвечает: «Вам одобрен только такой кредит». Дальше еще интересней: объясняют, что плюсом к кредиту, который и так, как мы видим, обойдется недешево, нужно заплатить за страховку жизни и здоровья на 60 тысяч рублей. Не трудно подсчитать, в какую баснословную сумму переплат мне выльется такое «сотрудничество» с банком. Но попытка тут же сбежать из банка не увенчалась успехом. Девушка милостиво согласилась снизить сумму оплаты за страховку, сначала примерно на десять тысяч рублей, потом еще на 15, потом еще и еще. Каждый раз проверяя реакцию клиента. Разговор напоминал торговлю на рынке. Страхование жизни, квартиры, здоровья – чего только нам не предлагали застраховать. К примеру, в числе самых недорогих услуг  предлагалось некое юридическое сопровождение в режиме онлайн в течение года. Во время которого неизвестный правозащитник, проживающий даже не в нашем городе, будет отвечать на любые мои юридические вопросы. Спрашивается, зачем нужно это непонятное онлайн-сотрудничество?  В конце концов сотрудница банка сходила посоветоваться в кабинет к начальнику, попросив подождать несколько секунд. Вернувшись, все-таки заявила, что хоть какую-нибудь страховку мне купить все-таки нужно. На мой вопрос, а что будет, если я откажусь, девушка отрезала: «Тогда Вам вряд ли одобрят кредит».

Особое предложение № 2

Звонок от «Восточного банка» врасплох уже не застал. Хотя ставка и «индивидуальные» условия только воодушевляли: ставка от 12 процентов, удобные условия кредитования и так далее. И снова меня записывают на консультацию к банковскому работнику.  Допрос в «Восточном банке» был еще более подробным. На сей раз сотрудники выяснили информацию и об имеющемся имуществе, и о составе семьи, и о размере пенсии у родителей. В какой-то момент стало жутко – как представишь, что будет с тобой, если ты по каким-то причинам не сможешь оплатить «здешний» кредит. Вероятно, щупальца банка доберутся до всего, что у тебя есть. Особенно молодого человека заинтересовала квартира: какая площадь, долевая ли собственность, с кем именно, на каком этаже находится квартира, без конца спрашивал и уточнял сотрудник банка. Допрос подкрепили просьбой предоставить телефоны сразу трех контактных лиц. Вероятно, вскоре им позвонят, также предлагая «уникальное предложение».  Одновременно со мной в офисе банка находилось еще немало клиентов. Администратор едва успевал их распределять по «окнам» и кабинетам. Видимо, все они тоже пришли сюда за «индивидуальным» предложением. За соседним столом девушка снова и снова объясняла пожилой женщине, почему той нужно заплатить за страховку. Ну вот моя заявка одобрена, и – вуаля – конечно, опять нет и речи об обещанных по телефону 12 процентах. На этот раз мне предлагают взять кредит под 23,8 процента годовых. И, о чудо, – без страховки! В какой-то момент к банковскому сотруднику присоединился второй. По всей видимости, более опытная в этих делах девушка буквально нависла коршуном, тараторя о том, как мне повезло в этой жизни, что в любом другом банке с меня непременно сняли бы страховые выплаты. Правда, за снятие средств с карты почему-то нужно оплатить 4,9 процента, то есть отдать кому-то неизвестно за что порядка десяти тысяч рублей. Несмотря на отказ, девушка напирала все больше и больше. Предложила оформить кредит под залог имущества, потом предложила принести справку 2НДФЛ. Потом передумала и уже предложила выдать деньги прямо сейчас, а справку занести позже. Затем вдобавок к кредиту мне уже «дарили» кредитную карту. Словом, отпускать меня ни с чем здесь явно не хотели. Когда я попросила дать мне время, меня и вовсе ошарашили: «Завтра Ваша заявка уже может пройти по совсем другим условиям, у нас такое уже было». С большим трудом удалось оторваться от навязчивых сотрудников банка, которые в этот же день вновь звонили, напоминая о том, что срок кредитной заявки катастрофически истекает. На досуге я ознакомилась с «информационным листом по погашению кредита», то есть тем самым примерным графиком платежей, по которому я платила бы ежемесячно, если бы согласилась на условия «Восточного банка». Итак, 8844 рубля мне нужно было бы платить ежемесячно в течение трех лет, плюс два платежа в 100 и 3032 рубля. Итого общая сумма платежа составляет 312672 рубля. И это вместо тех 200 тысяч, которые я получила бы на руки. 112 тысяч рублей переплаты – вот это уж действительно уникальное предложение! И, это учитывая, что, по словам представителей «Восточного банка», мне еще повезло, ведь страховка в эту сумму не входит. Так сколько же переплачивают другие клиенты банков, которые поверили в «уникальные предложения» от телефонных зазывал и прочих манипуляторов? 

По ту сторону обмана

Екатерина, специалист одного из банков Улан-Удэ, на условиях анонимности согласилась нам рассказать всю правду о страховых выплатах. По ее словам, работники банка вынуждены вымогать страховки у клиентов, чтобы выполнить план, который им дан «сверху».  – Руководство ставит план, и мы должны любым путем его выполнить. В каких-то банках ставят в план количество страховок, в каких-то – общую сумму страховок. В конце месяца, исходя из показателей, начисляется премия. Если клиент при оформлении вообще отказался от страховки, нас заставляют писать объяснительную, – признает Екатерина.  Что касается угроз сотрудников банка, что в случае неуплаты страховки в «Центре» вряд ли одобрят вашу заявку, чаще всего именно так и бывает: – Не скажу про все банки, но на самом деле очень редко одобряют заявки по кредитам, оформленные вообще без единой страховки. Это скорее исключение из правил. Суммы страховок зависят от страховых компаний, мы предлагаем исходя из суммы кредита. Не будешь же предлагать оформить 40 тысяч страховки при кредите в 20 тысяч рублей? Так что подстраиваемся, – говорит специалист кредитного отдела.  

Суд на стороне банков

Если несколько лет назад вернуть незаконно навязанные банковские комиссии или страховки можно было, по крайней мере, через суд, то сейчас, по словам юриста Виталия Хонихоева, и это стало почти невозможным.  – Одно время эти страховки людям возвращали, пока Верховный суд не встал на сторону банков. Было решение суда, согласно которому было заявлено о том, что страховая премия не возвращается, согласно закону о страховании. Теперь выиграть через суд такие дела стало почти невозможно, – считает юрист. 

Успеть за пять дней

Разъяснения на этот счет нам предоставили в Управлении Роспотребнадзора по РБ.  – Согласно пункту три статьи 958 ГК РФ по общему правилу при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное, – разъясняют правозащитники. Однако у потребителей все же есть шанс вернуть свои деньги. Главное – успеть вовремя. Так, существует указание Банка России о том, что страховщик должен предусмотреть условия о возврате страхователю уплаченной страховой премии. Потребителю необходимо успеть оформить отказ от страхования в течение пяти дней со дня его заключения. В этом случае страховщик вправе удержать часть страховой премии только за те несколько дней, пока договор еще был в силе, а остальные средства обязан вернуть.  К слову, не так давно клиент ПАО «Восточный экспресс банк» в Верховном суде отвоевал свое право на возврат страховки. – Поводом послужило обращение потребителя в Управление об оказании помощи в судебной защите нарушенных прав по факту отказа банка прекратить начислять и взимать ежемесячную плату за подключение к программе страхования по кредитному договору, а также отказ банка возвратить потребителю незаконно удержанные денежные средства, – говорят в Роспотребнадзоре.  Решением Октябрьского районного суда Улан-Удэ исковые требования управления удовлетворены, на банк возложена обязанность вернуть незаконно удержанные денежные средства, а также взыскан штраф.  Верховный суд оставил решение районного суда в силе.  Для получения информации по поводу судебной защиты прав потребителей финансовых услуг все желающие могут обратиться в отдел защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Республике Бурятия по телефону горячей линии: 8 800 35 000 15 (звонок бесплатный).                             Подытоживая вышесказанное, подчеркнем, что речь идет не только о вышеозвученных банках. Точно такие же звонки, а потом и просьбы в добровольно-принудительном порядке оплатить страховки поступают жителям Бурятии почти от всех банковских учреждений. И конечно, можете быть уверены: ваше якобы персональное предложение от банка, каким бы сказочно выгодным оно ни выглядело, – далеко не уникально. Это всего лишь очередная уловка. С помощью которой население страны продолжают обворовывать на миллиарды рублей вот таким вполне себе законным способом. Василиса Шишкина, «Номер один». 

Источник: https://gazeta-n1.ru/archive/2017/50/59614/

Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?

Возврат страховки восточный экспресс банк

17 ноября 2009 года Президиум теперь уже ликвидированного Высшего арбитражного суда принял важное постановление, которое признало комиссии по банковским кредитам ущемляющими права потребителей.

В течение нескольких лет после этого решения российские суды рассмотрели, наверное, миллионы дел о возврате в пользу потребителей незаконных банковских комиссий. Постепенно большинство банков вынуждено было отменить комиссии по кредитам. Комиссии были отличным источником дохода для банков.

Возможно, именно поэтому им пришлось найти альтернативу комиссиям. Так банки стали навязывать кредитные страховки…

Как навязывают страховки по кредитам?

  • «Взяла потребительский кредит. При оформлении кредитный инспектор сказала мне, что кредит не дадут, если не сделать страховку».
  • «Оформил кредит. Дома с женой почитали договор: оказалось, что мне впарили страховку. Кредит 100 тысяч, страховка 30 тысяч».
  • «Брала кредит на 5 лет. Погасила досрочно за 2 года. Пришла в банк, чтобы вернуть деньги за страховку. Оказалось, что страховка не возвращается».

То есть претензии потребителей в основном вызваны следующими моментами:

  1. страховку навязали / вынудили взять, пугая отказом в выдаче кредита / не предупредили про нее вообще;
  2. страховка очень дорогая;
  3. по условиям договора страховка не возвращается.

Почему навязывают кредитные страховки?

  • потому что подавляющее большинство заемщиков не читает кредитный договор до подписания;
  • потому что заемщики в большинстве случаев не осведомлены о возможности получения кредита без страховки;
  • потому что иногда заемщиков вводят в заблуждение (в нашей практике были случаи, когда заемщик читал проект договора, где не было страховки, а уже на стадии подписания страховка появлялась);
  • потому что заемщиков пугают отказом в выдаче кредита;
  • потому что банку выгодно продать заемщику дополнительную услугу по страхованию и получить за это процент от страховой компании — партнера;
  • потому что страховка обеспечивает возврат кредита банку на случай непредвиденных обстоятельств (смерть заемщика, инвалидность, потеря работы).

Простое правило: 
если отказаться от страховки на стадии получения кредита никак не удается, нужно взять страховку на приемлемых условиях. Обязательно читайте все документы по страхованию, прежде чем что-то подписывать. В документах обязательно должна быть возможность досрочно отказаться от страховки с возвратом денег (период охлаждения). Если такой опции нет или условия расторжения договора невыгодны, узнавайте про возможность оформления другой страховки с более выгодным расторжением.

Летом 2014 года в силу вступил отдельный закон «О потребительском кредите (займе)», который по идее должен был раз и навсегда урегулировать вопрос страхования кредитов. Однако, как показала наша практика, банкам не составило труда соблюдать требования нового закона и успешно продолжать навязывать страховки.

Когда страхование по кредиту может быть обязательным?

  1. По ипотечным кредитам — обязательность страхования заложенной квартиры может быть предусмотрена договором с банком, ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  2. По кредитам, обеспеченным залогом имущества (например, по автокредитам) — когда имущество остается у заемщика, он обязан страховать его от от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено законом или договором, ст.343 Гражданского кодекса РФ и ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
  3. При оформлении любых потребительских кредитов — банк может потребовать от вас застраховать «иной страховой интерес», то есть жизнь, здоровье и др., в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

То есть фактически теперь по любому потребительскому кредиту банк может включить в договор условие о страховании. Именно поэтому так важно читать договор до подписания.

В ФЗ «О потребительском кредите» также появилось новое правило: если банк требует от вас оформления страховки, а по закону такая страховка не является обязательной (например, в случае страхования жизни), то банк обязан предложить вам альтернативу. То есть либо выдать кредит на предложенных условиях со страховкой, либо выдать кредит без страховки, но на сопоставимых условиях.

Внимание!
Во всех случаях у заемщика должна быть возможность выбора страховой компании. Банк не может обязывать своих клиентов страховаться только в одной определенной компании. Но он может установить критерии для выбора страховой компании. Порядок установления этих критериев урегулирован законодательством.

Какие бывают виды кредитных страховок?

Чаще всего заемщикам оформляют страхование жизни и здоровья на случай смерти или инвалидности. Также достаточно часто встречается страхование на случай потери работы.

По ипотечным и автокредитам, разумеется, предлагают страхование самой квартиры и КАСКО.

Но мы встречали и довольно экзотические варианты: страхование от укуса клеща, GAP-страхование (гарантия сохранения стоимости транспортного средства), страхование квартиры по неипотечным кредитам. Все это банки успешно навязывали людям.

Абсолютным рекордом в нашей практике стал автокредит от Кредит Европа Банка, по которому заемщик с удивлением обнаружил у себя 5 страховок, оформленных в разных страховых компаниях.

Как оформляется кредитная страховка?

  1. Путем выдачи заемщику договора страхования или полиса, а также правил страхования. В таком случае сам заемщик является страхователем и договор заключается напрямую между ним и страховой компанией, плата за страховку перечисляется напрямую страховой компании.
  2. Путем включения заемщика в уже действующую в банке программу коллективного страхования. В этом случае заемщик считается застрахованным лицом, а сам договор страхования заключается между банком и страховой компанией. Заемщику выдают на руки заявление на участие в программе страхования и памятку застрахованного.

    За подключение к программе страхования банк берет комиссию с заемщика.

Факт:
Размер комиссии за подключение к программе страхования может существенно превышать стоимость самого страхования.

Например, по одному кредиту Восточного экспресс банка заемщик заплатил за подключение к программе страхования 72000 рублей, из которых только 6000 рублей ушли непосредственно в страховую компанию Резерв на оплату страховки.

1. Подать заявление на отказ от договора страхования в течение периода охлаждения.

Так называется устанавливаемый договором период, в течение которого можно отказаться от страховки и вернуть до 100% уплаченной страховой премии.

С 1 июня 2016 года в договорах страхования в обязательном порядке должен быть период охлаждения — минимум 5 рабочих дней, с 2018 года его увеличивают до 14 календарных дней.

 При подаче заявления в период охлаждения страховая премия возвращается пропорционально неиспользованному периоду страхования, то есть вы сможете вернуть большую часть потраченной на страховку суммы. Учтите, что это правило не распространяется на коллективную программу страхования банка.

Подробнее о возврате денег за страховку в период охлаждения
Заявление на отказ от страховки в период охлаждения

2. Поискать в своем договоре и правилах страхования возможность досрочного отказа от страховки

Если у вас было оформлено коллективное страхование, или период охлаждения 5 рабочих дней уже вышел, вы можете изучить свой договор и правила страхования и поискать там другие основания для отказа от страховки с возвратом денег.

 По закону банки и страховые компании могут устанавливать свои правила при досрочном расторжении договоров коллективного страхования, а также на случай отказа от страховки по окончании периода охлаждения.

Иногда отказаться от таких страховок с возвратом денег можно при определенных условиях, например, при досрочном погашении кредита. Однако возможности получить деньги при досрочном отказе от страховки может и не быть (и это, к сожалению, законно).

В таком случае писать заявление на отказ от страховки смысла нет: договор вам расторгнут, но деньги никто возвращать не будет.

Подробнее о досрочном отказе от страхования
Образец претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии

3. Взыскать навязанную страховку через суд

К сожалению, этот вариант подходит лишь малой части заемщиков. Дело в том, что судебная практика по оспариванию навязанных страховок в основном отрицательная. Однако в России судебная практика по одинаковым делам может существенно отличаться по разным регионам.

Поэтому если первые 2 способа возврата денег за страховки не сработали, поищите судебную практику по страховкам по своему региону или поинтересуйтесь возможностью взыскания денег за страховки, например, в местном обществе по защите прав потребителей / Роспотребнадзоре / у юристов.

Помните, что такие иски относятся к делам о защите прав потребителя, то есть вы можете подавать иск по своему выбору: по своему месту жительства или пребывания, по месту заключения или оформления договора страхования, по месту нахождения ответчика или его филиала.

Это правило позволяет выбрать наиболее удачный с точки зрения судебной практики регион для подачи иска.

Если во всех доступных вам для подачи исков регионах судебная практика по кредитным страховкам не в пользу заемщиков, скорее всего, больше ничего сделать не удастся.

4. Оспорить навязывание страховки при помощи Роспотребнадзора

Предупреждаем сразу: это достаточно трудоемкий и долгий способ, и подходит он далеко не всем. Тем не менее, в нашей личной практике были успешные прецеденты.

Суть способа заключается в том, что вы подаете жалобу в управление Роспотребнадзора, чтобы инициировать в отношении банка или страховой компании административное дело по факту нарушения прав потребителя (навязывания страховок, включения в договор условий, ущемляющих права потребителя).

Если банк / страховую компанию привлекают к административной ответственности за навязывание страховки, вы можете использовать материалы проверки Роспотребнадзора для последующего обращения в суд с иском о защите прав потребителя.

Подробнее: Как оспорить навязывание страховки с помощью Роспотребнадзора?

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей

Источник: https://paritet.guru/stati/kreditnye-strahovki-kak-vernut-dengi.html

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в Восточном банке и вернуть деньги?

Возврат страховки восточный экспресс банк

Заемщики Восточного банка обратили внимание на странный факт. Когда приезжает курьер с картой, оформленной через интернет заявку, то просит поставить роспись на смартфоне. Якобы в целях подтверждения личного присутствия.

Но спустя полчаса в присланном на электронную почту договоре кредитования, заемщик обнаруживает страховку! При этом менеджеры заявляют, чтобы расторгнуть договор, необходимо сначала погасить сумму страхования.

Чтобы разобраться в вопросе возврата страховой премии по кредитам Восточного банка, нужно просто внимательно прочитать статью.

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ «О потребительском кредите», не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы;
  • титула — защита сделки;
  • и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с банком Восточный возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

  1. Залог при ипотеке — конструктив квартиры.
  2. Залог при автокредите — КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Когда отказаться нельзя?

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба — КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, Восточный банк с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, в Восточном банке грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже — так это рынок. Как говориться: «хочешь — бери, хочешь — мимо проходи».

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.

Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.

Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела «Особенности коллективного страхования», расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб — это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина для банков.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов — повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных. 

А теперь переходим к фокусу, много раз проделанному заемщиками в разных банках.

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое — на возврат страховки по кредиту, второе — уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права — это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

  • Решение 2-1842/2018;

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/otkaz-v-vostochnom-banke.html

Адвокат Аванесов
Добавить комментарий